Страховка квартиры при ипотеке

Как осуществляется оплата страховки?

Оплата страховки осуществляется один раз в год, она уменьшается по мере того как уменьшается оставшаяся сумма кредитной задолженности.

Если ипотека погашается досрочно, то имеется возможность расторжения страхового договора с возвратом части платежей, либо осуществления перерасчета страховых взносов с заключением дополнительного соглашения.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Страхование жилья (заложенного имущества) при ипотеке требует статья 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Наличие договора ипотечного страхования заложенного имущества является обязательным требованием Банка при выдаче ипотечного кредита. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Страховой суммой является определяемая договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения.

При заключении договора страхования может устанавливаться предельная сумма страхового возмещения по объекту недвижимости, принимаемому на страхование, а также — по каждому страховому случаю. При этом страховая сумма по принимаемому на страхование объекту недвижимости устанавливается по соглашению сторон, но не выше его действительной стоимости.

Действительная стоимость объектов недвижимости в целях страхования может определяться для квартир или отдельных комнат в квартире жилого дома, отдельно стоящих жилых домов и/или хозяйственных строений, включая элементы отделки и оборудования — в размере стоимости приобретения квартир (комнат), или строительства в данной местности отдельно стоящего здания, полностью аналогичного застрахованному, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния застрахованного строения, по нормам оценки Страховщика или независимой экспертной оценки.

При заключении договора страхования ипотеки действительную стоимость объекта недвижимости следует определять по данным независимой экспертной оценки. Ипотечный банк обычно настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%. Заемщику же имеет смысл рассмотреть вариант страхования приобретаемого жилья на полную его стоимость: если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, и выдаст самому заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.

При ипотечном страховании страховщики обычно предлагают программу комплексного ипотечного страхования, включающую:

  • Страхование имущества заемщика — предмета ипотеки.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Титульное страхование — страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество — объект залога.

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия договора ипотечного страхования.

Практически все финансовые учреждения, входящие в банковскую систему государства, еще совсем недавно выставляли одним из основных требований к обратившимся клиентам обязательное оформление страховки на любое приобретаемое имущество. Особо требовательно проверялись все тонкости оформления при покупке недвижимости и жилья с привлечением ипотечного кредитования.

Страхование имущества при ипотеке позволяет защитить приобретенную собственность и сохранить личные финансовые средства в случае ее утраты и повреждений, нанесенных как умышленно иными лицами, так и вследствие других причин. Страхование жилого недвижимого имущества, в том числе приобретенного под ипотеку, может быть проведено параллельно с оформлением страховки жизни собственника.

Страхование имущества, осуществляемого при условиях ипотечного кредита (ипотеки), согласно закону Российской Федерации может быть установлено на длительный срок, как правило, составляющий от 10 до 25 лет.

Предложения от ведущих компаний

Компаний, предоставляющих услуги, как самого ипотечного кредитования, так и страхования по нему, на сегодняшний день более чем достаточно. Есть немало организаций, оказывающих услуги по обоим направлениям для населения в единовременном порядке. Ведущим поставщиком подобных услуг и источником финансирования различных групп населения, безусловно, является АО «Сбербанк России».

В случае выбора имущественного страхования при условии покупки в ипотеку, АО «Сбербанк России», так же как и иные организации, предполагает ежемесячную уплату не только по самому кредиту, но и по параллельно оформленному страхованию. Сумма страхового взноса в этом случае устанавливается в качестве фиксированного процента и отчисляется каждый месяц.

В страховании жизни и имущества при условиях ипотеки в содержании договора в обязательном порядке прописывается пункт, который устанавливает сроки выплат ежемесячной суммы и величину каждого взноса. Данный пункт является одним из основных и требует ознакомления со стороны заемщика еще до момента подписания документа.

Документы по страхованию оформляются в отдельном порядке от ипотечного договора, но требуют предоставления всей отчетности в банк. Страховать имущество раньше, чем завершено оформление документации на предоставление банковского кредита не обязательно. Указанные документы допустимо составлять одновременно.

Алгоритм расчета ипотечной страховки

Расчеты при страховании имущественных объектов, приобретаемых в ипотеку, предполагают и различные ставки. Все зависит от того, какая страховая компания будет выбрана самим заемщиком. Все дело в том, что АО «Сбербанк России» допускает возможность предоставления ипотечного кредита даже с параллельным оформлением страховки в сторонней компании, выбранной из списка возможных.

Чтобы рассчитать, сколько стоит страхование имущества при ипотеке, следует внимательно изучить текст договора по предоставлению банком услуг по комплексному ипотечному страхованию. Особого внимания заслуживают пункты «О размере страховой премии» и «О размере страховой суммы».

Основными нюансами данного вопроса являются:

  • определение размера по страховке в зависимости от остаточной суммы задолженности по предоставленной ссуде;
  • зависимость величины ежегодных взносов от ставки по процентам;
  • страховая сумма подлежит пересчету при условиях досрочного погашения;
  • выплата страховки производится единожды за год.

Существует формула вычисления платежной базы: B = S + i*S, в которой B — это сумма страховки, S — это размер долга по ссуде, актуальной на день выплаты, а i — это величина ставки.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх