Страхование залога по кредиту

Кто заинтересован?

Наиболее популярной услугой является страхование жизни и здоровья. Она интересна в первую очередь заемщикам, ведь при наступлении страхового случая кредитополучатели остаются спокойными. Залогодатель не лишится жилья из-за невозможности платить.

К страховым случаям, относят:

  • смерть заемщика либо созаемщика;
  • установление инвалидности І либо ІІ группы, утрата работоспособности;
  • временная потеря трудоспособности.

Страховая компания вправе отказаться погашать кредит, даже если было проведено комплексное страхование квартиры в компании, если смерть наступила во время:

  • занятий экстремальными видами спорта;
  • военных действий;
  • нахождения в местах лишения свободы.

Также в перечень страховых случаев не входит смерть от хронических заболеваний, о которых не знала компания-страховщик.

Страхование квартиры по ипотеке выгодно банку. Ведь до окончания срока выплат недвижимое имущество принадлежит финансово-кредитной организации. Страхование недвижимости необходимо, чтобы минимизировать финансовые потери при:

  • затоплении;
  • ударе молнии;
  • пожаре;
  • взрыве котла (парового) или бытового газа;
  • стихийных бедствиях;
  • выходе подпочвенных вод, проседании грунтов;
  • противоправных действиях третьих лиц;
  • наезде транспортных средств;
  • падении самолетов или других летательных объектов.

Титульное страхование обеспечивает защиту на тот случай, если произойдет утрата прав собственности либо других прав на недвижимость. Оно распространяется на случаи, когда сделку в судебном порядке признают незаконной из-за событий, неизвестных на момент ее совершения. Наиболее распространенные риски:

  • допущенные ошибки при оформлении документации;
  • мошенничество;
  • сделка проведена без учетов интересов несовершеннолетних лиц или наследников;
  • ранее проведенная приватизация или заключенные сделки были не действительными.

Страхование титула является необязательным в соответствии с требованиями законодательства. Но кредитное учреждение вправе выдвигать условия по приобретению такого полиса в договоре.

Особенности ипотечных программ Сбербанка

Страхование ипотечного кредита в Сбербанке проводится в любых аккредитованных компаниях, отвечающих требованиям банка. В рамках ипотеки Сбербанка принято страховать залоговое имущество. Страховка объекта недвижимости является гарантией того, что в случае повреждения или утраты недвижимости банк получит полагающиеся ему средства.

Весь период действия кредитного соглашения должен быть застрахован. Залогодатель обязан застраховать залоговое имущество в соответствии с законодательством Федерации. Существует 2 варианта определения страховой суммы.

  1. Рассчитывается исходя из стоимости имущества. Размер суммы остается одинаков на протяжении всего периода действия ипотечного соглашения.
  2. Размер равняется остатку задолженности по кредиту. Сумма ежегодно будет снижаться.

Страховая выплата осуществляется на уровне фактических затрат, понесенных на восстановление имущества, но в размерах не превышающих страховую сумму.

Правомерно ли требует Сбербанк страхование жизни? Любая ипотечная сделка заключается при условии, что заемщик застрахует свое здоровье и жизнь. Иначе процентная ставка повышается.

Клиенты могут обратиться в Росгосстрах, СОГАЗ, дочернее предприятие Сбербанка или в любую другую аккредитованную фирму. ДП Сбербанка предлагает банковским клиентам программу «Защищенный заемщик». Защититься можно даже онлайн: потребуется заполнить заявление, оплатить страховку и получить полис на электронную почту.

Ипотечное страхование СОГАЗ для Сбербанка также подходит. Клиенты вправе застраховать:

  • имущество;
  • здоровье и жизнь;
  • права на недвижимость;
  • гражданскую ответственность;
  • ответственность возможного отказа возвращать кредит.

Рассчитать сумму ежегодных платежей и возможный уровень компенсационных выплат поможет страховой агент. Предварительно оценить, во сколько обойдется страхование ипотеки калькулятор поможет.

Нюансы подписания соглашения в ВТБ

Оформляя залоговый кредит в ВТБ, застраховать все риски можно в дочерней компании банка ВТБ Страхование. При приобретении квартиры в кредит ВТБ 24 Страхование предлагает защитить:

  • появившиеся права владения;
  • залоговую недвижимость;
  • здоровье заемщика.

В первом случае ВТБ страхование выплатит положенную сумму компенсации, если право заемщика владеть квартирой будет оспорено.

Ипотечное страхование ВТБ предполагает, что в случае наступления чрезвычайной ситуации, все расходы по восстановлению квартиры в доме берет на себя страховщик. Нет смысла узнавать, обязательно или нет страхование ипотеки ВТБ.

Договор ипотечного страхования ВТБ – это не прихоть кредитной организации. Необходима такая страховка по минимизации рисков для банка из-за того, что требование страховать имущество прописано в законодательстве.

А вот страхование жизни ВТБ при заключении контракта является добровольным. Банк подписывает соглашение о предоставлении долгосрочного залогового кредита даже при отказе проводить страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24. Но ставку за пользование средствами при этом он повышает.

Многие советуют использовать расширенные программы. С помощью договора можно минимизировать риски, если прописать дополнительные условия. Заключив расширенный договор ипотечного страхования ВТБ, получить страховку можно в случае:

  • временной утраты трудоспособности (при заболевании, требующем длительного лечения, необходимости проведения операции и в других случаях);
  • увольнения;
  • смерти одного из созаемщиков;
  • кражи имущества.

Чтобы разобраться, сколько будет стоить ипотечное страхование ВТБ, надо понять, что цена договора зависит от множества факторов. Учитывается:

  • количество рисков;
  • площадь квартиры;
  • сумма кредита, в том числе размер личных средств;
  • состояние дома, материал стен;
  • количество собственников.

Точную сумму сможет сказать агент, которому известны правила расчета.

Это вам будет интересно:

Такие услуги предоставляет ВТБ Страхование и другие организации.

Планируя заключить договор о приобретении в кредит недвижимости, следует помнить о том, что неразрывны понятия «Сбербанк ипотека страхование». Клиенты страхуют свою жизнь и приобретенное имущество. Многие советуют обратить внимание на комбинированные предложения.


По согласованию с ВТБ 24 Страхование прописать стороны вправе и другие условия.

Что такое кредитное страхование?

Кредитное страхование — это виды страхования от рисков, связанных с кредитными отношениями. Участниками кредитных отношений могут быть банки, физические и юридические лица. Для защиты от различного рода кредитных рисков существуют различные разновидности кредитного страхования.

Объектами кредитного страхования являются коммерческие кредиты, предоставляемые поставщиком покупателю товара (услуги), банковские ссуды, предоставляемые коммерческими банками своим клиентам, внешнеторговые кредиты, предоставляемые экспортерам и импортерам.

Кредитное страхование призвано защищать интересы кредиторов (банков) от несвоевременного погашения кредитов. Кроме того, риск кредитных операций связан с возможностью возврата кредита из-за неплатежеспособности клиента, смерти, каких-либо форс-мажорных обстоятельств. Следовательно, кредитное страхование направлено на минимизацию опасности несвоевременного погашения кредита, а также на страхование имущества, трудоспособности и жизни заемщика.

В случае смерти заемщика, когда страхуется его жизнь, задолженность по кредиту покрывается за счет страховой суммы, страхование осуществляется за счет страхователя путем списания страховых премий с его счета в банке. Коммерческий банк получает от проведения процесса страхования дополнительную прибыль в виде комиссионных.

Большое распространение кредитное страхование имеет в системе внешнеторговых кредитов. Здесь оно представлено несколькими направлениями применения, обусловленными спецификой внешнего рынка. Страхование осуществляется на случай отказа импортера от приема товара в связи с изменением внешнеторговых цен, неплатежеспособностью покупателя, в связи со значительными отклонениями в валютных курсах, политических и страновых рисков.

Страхование залога

Страхование залога присутствует во всех формах кредитования, когда в качестве обеспечения кредита используется залоговое имущество.

Необходимость страхования предмета залога обусловлена возможностью его повреждения или уничтожения. Поэтому страхование залогового имущества является обязательным условием кредитного договора. Страхование залогового имущества осуществляется за счет средств заемщика.

Существует несколько схем подобного страхования:

  1. Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является банк-кредитор. Уплата страховой премии осуществляется банком, однако эти затраты входят в стоимость кредита.
  2. Страхователем и выгодоприобретателем по договору выступает заемщик. Для того, чтобы не потерять контроль над процессом выплаты страховой премии и/или получения страхового возмещения банк обязывает страхователя все взносы и выплаты осуществляются путем перечисления средств со счета заемщика в банке-кредиторе.
  3. Страхователем по договору является заемщик, выгодоприобретателем — банк-кредитор. Это традиционная схема, которая используется в большинстве случаев.

Страхование экспортных кредитов

Страхование экспортных кредитов осуществляется в сфере экспортно-импортной деятельности предприятий. При заключении резидентом договора о сотрудничестве с нерезидентом по экспорту (импорту) товаров между странами, возникает вопрос об уровне платежеспособности партнера. В этом случае нерезидент обращается в кредитно-страховую компанию для оценки рисков неплатежа со стороны резидента.

Согласно общепринятой мировой практике, риск неплатежа при проведении международных торговых операций, осуществляющихся с отсрочкой платежа между иностранными экспортерами и местными импортирующими предприятиями, подлежит обязательному кредитному страхованию. В этой связи иностранные контрагенты-экспортеры, являющиеся производителями либо дистрибьюторами, обращаются в одну из кредитно-страховых корпораций (крупнейшие КСК: Euler Hermes, Atradius, Coface, GIEK, MEHIB, EDC, ONDD и др.) в стране своей инкорпорации с целью получения страхового полиса и необходимого страхового покрытия для осуществления соответствующих торговых операций в полном объеме, учитывая запрос импортирующего предприятия.

Прежде всего, для принятия такого решения кредитно-страховая корпорация осуществляет сбор информации о контрагенте-импортере. Для проведения такой проверки кредитно-страховые корпорации используют специальные проверенные информационно-рейтинговые агентства в стране инкорпорации компании-импортера.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх