Страхование объекта недвижимости

Страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке

В ходе оформления ипотечного договора заёмщик сталкивается с необходимостью страхования объекта недвижимости для ипотеки. Для некоторых это становится досадной неожиданностью, так как плата за такую страховку может быть весьма ощутимой. Вообще, существует три основных вида страхования, которые могут быть задействованы при оформлении ипотеки:

  1. Страхование объекта недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья заёмщика.
  3. Страхование титула.

Ниже будут даны подробные описания каждого в отдельности.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?

Страхование жилья, которое планируется приобрести в ипотеку в Сбербанке, носит обязательный характер независимо от желаний заёмщика. Эта страховка оформляется на весь период действия ипотечного договора и даёт банку гарантии на исправное состояние залогового объекта до полного погашения всех кредитных обязательств.

Объект недвижимости страхуется в пользу кредитора, соответственно, если будет зафиксирован страховой случай, то все компенсационные выплаты получит банк. Ниже представлены некоторые страховые случаи:

  • пожар (умышленное и неумышленное возгорание);
  • стихийное бедствие, нанёсшее материальный ущерб;
  • потоп;
  • повреждение сооружения вследствие падения какого-либо летающего объекта или его частей;
  • взрыв газа;
  • наезд на здание транспортного средства;
  • повреждения систем коммуникации (отопление, водопровод, канализация);
  • повреждение дома из-за падения дерева либо прочей конструкции.

Оформление страховки квартиры для заёмщика сопряжено с финансовыми обязательствами, причём довольно существенными. Плюсом же станет тот факт, что пользователю ипотечной квартиры не придётся выплачивать компенсацию кредитору из-за повреждения жилья при наступлении страхового случая.

Сколько стоит страховка квартиры?

Определённой фиксированной цены для страхования квартиры при ипотеке нет. Она будет зависеть от совокупности характеристик объекта недвижимости. При оценке будут учтены такие показатели, как год постройки, этажность здания и прочие технические характеристики сооружения, а также перечень включенных рисков по договору страхования. Как правило, цена за страховку квартиры составляет порядка 0,15-0,7% годовых от величины общей страховой суммы (величины долга по ипотеке). Средняя её величина в Сбербанке — 0,25%.

Специализированный страховой полис оформляется сроком на один год — по прошествии этого времени необходима его пролонгация. С каждым годом стоимость данного полиса будет уменьшаться, так как уменьшается основная сумма долга по ипотечному кредиту.

В ходе оформления ипотеки в Сбербанке специалист предложит провести процедуру страхования квартиры в дочерней компании «Сбербанк-страхование». Это будет отличным вариантом с точки зрения удобства и экономии времени (страховка может быть оформлена в онлайн-режиме).

Надо отметить, что не обязательно страховать квартиру при ипотеке именно в «Сбербанк-страхование» — можно воспользоваться услугами одной из 17 аккредитованных страховых компаний, сотрудничающих со Сбербанком.

С их списком можно ознакомиться по ссылке.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни и здоровья может обезопасить заёмщика в случае возникновения серьёзных проблем со здоровьем — в этом случае выплату остатка долга по ипотечному кредиту возьмёт на себя страховая компания. Далее рассмотрим такую страховку более детально.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки?

Страхование жизни заёмщика при ипотеке в Сбербанке не является обязательным. Если кредитор требует оформить такую страховку, то его действия можно расценивать как неправомерные.

Важным моментом будет то, что при оформлении страховки жизни банк предоставит сниженную процентную ставку по кредиту. Те минимальные проценты по ипотеке, представленные на сайтах различных финансовых организаций, указаны как раз-таки с учётом приобретения данной страховки.

Страхование жизни и здоровья включает в себя следующие риски:

  • летальный исход;
  • полная потеря трудоспособности из-за тяжёлого заболевания либо инвалидности;
  • частичная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни;
  • сокращение с рабочей должности по независящим от клиента причинам.

Стоимость страхования жизни в 2018 году

Цены на полисы этого страхования разнятся ещё сильнее, чем цены на страховку квартиры. На окончательную стоимость полиса повлияют такие факторы:

  • перечень тех рисков, которые будут действовать для данного полиса (можно самостоятельно выбрать нужные);
  • возраст и пол заёмщика;
  • его состояние здоровья;
  • профессия заёмщика.

Итоговая сумма страхования жизни при ипотеке варьируется в пределах от 0,3 до 1,5% годовых.

Стоит ли оформлять данную страховку? Для ответа на этот вопрос заёмщику нужно рассчитать возможную экономию на процентной ставке по ипотечному кредиту — с активным полисом страхования жизни годовая ставка по ипотеке снижается на 1%. Ещё надо брать во внимание возможность несчастного случая, а от этого не застрахован никто. В конечном итоге решение по поводу необходимости оформления страховки жизни и здоровья принимает заёмщик, исходя из своих личных соображений и доводов.

Что касается выбора страховой компании, то это не обязательно должен быть Сбербанк — можно обратиться в любую аккредитованную организацию. Тут действуют точно такие же правила, как и для страхования квартиры.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки

Для начала определимся с перечнем необходимых документов для страхования ипотечного кредита в Сбербанке. Примерный их список таков:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление;
  • анкета, содержащая личные данные заёмщика и характеристики ипотечного займа;
  • документы, свидетельствующие о праве собственности;
  • отчёт по оценке залогового объекта недвижимости;
  • копия кадастрового паспорта.

Для оформления страховки по ипотечному кредиту необходимо проделать следующую последовательность действий:

  1. Сбор необходимой документации. Окончательный список нужных документов следует уточнить у страховщика. Для разных видов страхования пакет документов будет отличаться.
  2. Оценка и выбор страховой компании, предлагающей наиболее приемлемые условия. Если в приоритете простота и скорость оформления полиса, то можно прибегнуть к услугам «Сбербанк-страхование».
  3. Посещение офиса выбранной страховой компании. На этом этапе подаётся собранный пакет документов и заявление.
  4. Подписание договора. После подписания страхового договора необходимо произвести оплату взноса за первый год и направить в банк копию полиса.

Покупка квартиры или загородного дома при помощи ипотечного кредита – современный способ воплощения мечты о собственном жилье. Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки. У каждого банка или ипотечной компании свои требования. Мы готовы предложить гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую требования любого банка. Это позволит защитить ваши интересы в течение всего срока ипотечного кредита.

Зачем нужна страховка?

Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будем выплачивать мы.

Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита мы выплатим банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита.

Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

Сколько стоит страховка?

В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита. В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

  • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
  • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
  • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Как оформить страховку?

Когда банк подтвердит вам выдачу ипотечного кредита:

  1. Позвоните нам 8 (800) 333-8-800 и наши специалисты рассчитают предварительную стоимость страховки и проконсультируют по списку документов, необходимых для оформления страховки;
  2. Копии необходимых для страхования квартиры или дома документов отправьте нам по электронной почте ipoteka@renins.com или передайте лично в нашем офисе;
  3. Точную стоимость вашего полиса мы рассчитаем в течение одного* рабочего дня после предоставления всех документов;
  4. Получить и оплатить полис ипотечного страхования можно в банке, который выдает ипотечный кредит или в любом нашем офисе.

* – при необходимости прохождения медицинского обследования срок принятия решения увеличивается.

Дополнительные возможности

  • Дополнительное страхование внутренней отделки квартиры или дома, движимого имущества и вашей гражданской ответственности перед соседями.
  • Действие страховки в случае таких заболеваний, как свиной грипп, лихорадка Эбола, вирус Зика и т.п.
  • Страхование рефинансированных кредитов (с возможностью скидки).
  • Если для страхования потребуется пройти медицинское обследование, то мы предложим вам современную клинику и оплатим необходимые медицинские услуги.
  • Если вы досрочно погасили ипотечный кредит, то мы вернем вам деньги за оставшийся срок действия договора ипотечного страхования.
  • Можно оформить страховку в рассрочку, без увеличения стоимости страховки.

Банки партнёры:

  • Абсолют Банк
  • АИЖКДОМ.РФ
  • Банк Российский Капитал
  • Банк Санкт-Петербург
  • ВТБ
  • Возрождение
  • Газпромбанк
  • Дельта Кредит
  • Донхлеббанк
  • КредитЕвропаБанк
  • КБ Восточный
  • Московский кредитный банк
  • ОТП Банк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • СМП Банк
  • Совкомбанк
  • ЮниКредит Банк
  • МеталлинвестБанк

Единый центр страхования:

Опубликовано 23.01.2019 в 10:07

Статья 31.

Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

(в ред. Федерального закона от 23.06.2014 N 169-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

(в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным .

Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

4. Заемщик — физическое лицо, являющееся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика).

По договору страхования ответственности заемщика выгодоприобретателем является кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству. При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права выгодоприобретателя по договору страхования ответственности заемщика переходят к новому кредитору либо новому владельцу закладной в полном объеме.

Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является неисполнение заемщиком — физическим лицом требования о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком — физическим лицом суммы долга полностью или в части, при условии недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо недостаточной стоимости оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме.

5. Кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству вправе застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (страхование финансового риска кредитора).

По договору страхования финансового риска кредитора выгодоприобретателем является страхователь. При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права и обязанности страхователя по договору страхования финансового риска кредитора переходят к новому залогодержателю либо новому владельцу закладной в полном объеме.

Страховым случаем по договору страхования финансового риска кредитора является возникновение у залогодержателя убытков, связанных с недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо с недостаточной стоимостью оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме в случае обращения взыскания на заложенное имущество в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком — физическим лицом суммы долга полностью или в части.

Убытки залогодержателя, связанные с недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо с недостаточной стоимостью оставленного за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме, уменьшаются на сумму страховой выплаты, причитающейся залогодержателю как выгодоприобретателю по договору страхования ответственности заемщика, при наличии заключенного договора страхования ответственности заемщика.

Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора обязан уведомить страховщика по договору страхования финансового риска кредитора о наличии заключенного договора страхования ответственности заемщика до заключения договора страхования финансового риска кредитора или в течение десяти рабочих дней с момента, как такому страхователю стало об этом известно, в случае, если на момент заключения договора страхования финансового риска кредитора страхователю не было об этом известно.

Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора вправе запрашивать информацию о наличии договора страхования ответственности заемщика у заемщика — физического лица, являющегося должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Страховщик по договору страхования финансового риска кредитора при наличии у него информации о договоре страхования ответственности заемщика производит страховую выплату после предоставления подтверждающих документов о принятии решения об осуществлении страховой выплаты страховщиком по договору страхования ответственности заемщика.

6. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не может быть менее чем десять процентов от основной суммы долга. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать пятьдесят процентов от основной суммы долга. Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора. Страховая премия по договору страхования ответственности заемщика уплачивается единовременно в срок, установленный указанным договором.

При заключении договора страхования ответственности заемщика на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства страхователь в случае погашения более чем тридцати процентов от основной суммы долга имеет право на снижение размера страховой суммы соразмерно снижению основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству и на соответствующий пересмотр размера страховой премии по договору страхования ответственности заемщика при условии, что на момент пересмотра условий договора страхования ответственности заемщика страхователь исполнял обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) в соответствии с установленным графиком погашения основной суммы долга, не допуская при этом нарушения сроков внесения платежей более чем на тридцать дней.

7. Для целей расчета страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не подлежат учету причитающиеся выгодоприобретателю неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

8. Договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора может быть заключен на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства либо на срок, в течение которого сумма обеспеченного ипотекой обязательства составляет более чем семьдесят процентов от стоимости заложенного имущества.

9. В случае погашения суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

10. При отказе страхователя от договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх