Социальная ипотека в казани

Чем отличается социальная ипотека

Заявления на улучшении жилищных условий по социальной ипотеке принимаются по месту вашего жительства в администрации города или района, поселка. Далее, решение муниципальной власти о включении вашей семьи на получение субсидии передают в Росстрой. И лишь после включенная в список федеральной программы, молодая семья получает специальное свидетельство, подтверждающее право на субсидию, сумма которой зачисляется на счет в банке — участнике федеральной программы.

Кроме государственных программ поддержки молодой семьи имеются предложения социальной ипотеки непосредственно от банков. Например, ипотека для молодой семьи от Сбербанка. Условия по ипотеке этого банка позволяют вносить всего 10% стоимости жилья. Есть и ряд других льгот, например, возможность привлекать к кредиту созаемщиков (родителей) и др.
Конечно, получение такого кредита возможно только при соблюдении ряда других условий, основным из которых является подтвержденный доход.

Кроме невысокого первоначального взноса Сбербанк предлагает и ряд других льгот, например отсрочку по уплате долга или увеличение срока кредитования при рождении ребенка.
Сбербанк предлагает молодой семье оформить в качестве поручителя людей пенсионного возраста, что дает возможность увеличить размер кредита. Есть и ряд других льгот, подробнее, о которых можно узнать у специалиста Сбербанка по ипотечному кредитованию.

Как взять ипотеку молодой семье

Чтобы оформить ипотеку молодой семье нужно обращаться в один из банков, предлагающих социальную ипотеку и кроме заявления нужно предоставить ряд документов, необходимых для получения ипотечного кредита без каких либо исключений. Самым важным из них считается справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которую нужно будет получить в бухгалтерии вашего места работы. В этой справке указываются все ваши доходы с разбивкой по месяцам за последние 6-12 месяцев.
Полный список этих документов вы получите при личном обращении в банк, но, как правило, они едины для всех банков. Вот некоторые из них: паспорт; пенсионное свидетельство; ИНН; аттестат об образовании; свидетельство о браке; свидетельство о рождении детей; трудовая книжка.
Кроме стандартного набора нередко потребуется и ряд других документов, подтверждающих наличие имущества, кредитную историю и т.д. Некоторые банки предлагают оформить предварительную заявку на сайте банка.

Важно быть готовым к тому, что оформление ипотеки потребует немало сил и времени и подчас предоставления десятков справок и документов. К сожалению, для участников социальной ипотеки снижена лишь финансовая нагрузка, но не бюрократическая.

Налоговый вычет при покупке квартиры

Социальная ипотека для молодой семьи предусматривает несколько вариантов покупки жилья. Вы можете купить квартиру на этапе строительства или купить квартиру на вторичном рынке. Возможно выделение субсидии на строительство собственного дома. Но в любом случае, для того чтобы получить льготы на приобретение жилья необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Вы должны знать, что при покупке жилья государство предусматривает дополнительные льготы, позволяющие компенсировать часть затрат на покупку квартиры. Подробнее см. Налоговый вычет при покупке квартиры.

Кредит в банке на приобретение квартиры или строительство дома по социальной ипотеке выдается на срок, согласованный вами с банком, но не более чем на 28,5 лет. Процентная ставка может составлять до 7% (на 2013 год), но размер ее зависит от различных условий и для каждого заемщика подсчитывается индивидуально. Например, на ее размер могут оказать влияние сумма первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и т.д.

Банки предъявляют ряд требований к лицу, оформляющему социальную ипотеку, начиная от гражданства и прописки и заканчивая общим трудовым стажем, поэтому и условия для разных заемщиков могут заметно отличаться.

После принятия банком положительно решения, нужно за довольно короткое время (несколько месяцев) подобрать квартиру и подготовить все документы, необходимы для оформления сделки купли-продажи.

Что касается покупки жилья на стадии строительства, то оформление некоторых документов, в частности выплаты материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту банку, имеет определенные трудности. Связано это в первую очередь с тем, что регистрация нового жилья часто занимает много времени, и невозможно, даже после завершения строительства дома предоставить в ПФ часть документов (прописка и др.).

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка вы сможете воспользоваться материнским капиталом для внесения части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по ипотечному договору. Особенностью социальной ипотеки для молодых семей является то, что ждать три года после рождения ребенка, в случае использования сертификата на оплату ипотеки не требуется.

Зачисление средств на погашение задолженности или оплаты первоначального взноса производится после получения справки в ПФ об имеющемся материнском капитале и обращении в течение 30 дней в банк для оформления ипотечного договора. После предоставления документов в ПФ, теперь уже выданных банком, подтверждающих законность расходования материнского капитала, Пенсионный фонд производит перечисление средств по сертификату.

Если вы собираетесь использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, то в ПФ вы обязаны предоставить копии следующих документов: кредитный договор и договор об ипотеке.

Для погашения оставшейся задолженности и процентов по взятому ипотечному кредиту нужны копии: кредитного договора; справка о размере долга и процентов; копия договора об ипотеке; свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную квартиру; копии документов всех членов семьи и др.
Часто это становится причиной, по которой по социальной ипотеке с использованием материнского капитал лучше приобретать жилье на вторичном рынке, поскольку свидетельство о регистрации права собственности на жилье выдается не сразу после окончания строительства дома.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 25/11/2013


Как получить кредит в банке
Особенно тщательно нужно изучить условия получения ипотечного кредита. Изучите предложения различных банков, прежде чем решить в каком банке брать кредит.


Кредитная история
Для получения любого кредита кредитная история может сыграть решающую роль. Где взять свою кредитную историю? Совсем несложно. Узнать свою кредитную историю можно даже онлайн на сайте ЦБКИ.


Льготный период погашения кредита
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время (скажем, 20 дней) пользоваться деньгами банка бесплатно.

Ипотечный кредит. Условия получения
Ипотека, или кредит банка на покупку жилья — самый эффективный способ решить жилищную проблему, особенно для молодой семьи. Но взять такой кредит в банке очень сложно, поскольку требуется доказать наличие постоянного дохода.

Долг банку по кредиту
Нередко кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу своего «чада». Не всегда силы рассчитываются верно и появляется долг банку. Что делать в таком случае?

Одной из наболевших проблем среди населения нашего города Казань, да и страны в целом, является вопрос с жильем. Раньше все знали и понимали, что квартиру выдаст государство, и все будет хорошо. Но что делать сейчас, например, молодой паре, строящей свою семью? Ведь как мы все понимаем, стоимость на квадратные метры в наши дни заставляет задуматься только о том, как долго нужно копить на свое собственное жилье, имея среднестатистическую заработную плату?!

Социальная ипотека Казань форум

Преимуществом ее является предоставление кредита гражданам на льготных условиях, которые подпадают под ряд критериев. Давайте разберемся, в чем ее преимущества, и как возможно ею воспользоваться:

  • социальная ипотека в Казани только развивается, в данный момент на получение льготного кредита имеют право только те граждане, которые стоят на очереди получения квартиры, у кого по фактическому месту проживания на одного члена семьи припадает меньше, нежели 18 квадратных метров жилья. В таком случае есть возможность получения кредита от государства по льготным условиям, что позволяет приобрести жилье на много дешевле, либо же получить первый взнос для начала оформления кредита.
  • социальная ипотека в Казани 2014 года предлагает кредиты под 7% годовых, оплату и выполнение которых контролирует непосредственно государство. Это гарантирует максимально лояльное отношение в случае проблем с обязательными ежемесячными платежами и устранение вольной деятельности банков, которая может привести к взиманию квартиры и штрафным санкциям, о чем мы поговорим далее. Банк для кредитования можно выбрать самостоятельно, но делать это необходимо обдуманно и осознанно, как говорится, «лучше семь раз отмерить и один раз отрезать». Дело в том, что часто не вникнув в нюансы, люди подписывают кредитные договора, условия которых вообще не выгодны для них. Поэтому лучше не спеша вникнуть во всю суть вопроса и разобраться. Мы раскроем основные нюансы, но полную картину по тому или иному предложению лучше получить через профессионального юриста. Лучше нанять такого специалиста, поскольку, как понимаете, вопрос касается далеко не одной тысячи и экономия может вылезти пословицей «скупой платит дважды». Кредитная отрасль объемная и имеет свою специфику. Часто банки зарабатывают на неграмотности граждан Нет никакой гарантии, что вы не пропустите ни одного важного пункта в кредитном договоре, напечатанном мелким шрифтом. Давайте рассмотрим, какие могут быть возможные нюансы, которые влияют на сумму переплаты:
  • комиссия за выдачу кредита. Она может варьироваться от 1% и выше.
  • ежемесячная комиссия за обслуживания кредита. Может добавить к общей процентной ставке дополнительно несколько процентов в год.
  • штрафные санкции в случае досрочного погашения. Часто многие, имея возможность, желают внести больше денег по кредиту с целью меньшей переплаты процентов, в таких случаях ряд банков практикуют штрафы.
  • кредит в валюте может легко увеличить в два раза ваш ежемесячный платеж. К примеру, в случае кризисной ситуации в экономике мира, когда курс может повышаться в два раза. А если брать кредит в долларах, то и отдавать тоже нужно ими же.
  • штрафные санкции в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа.

Социальная ипотека в Казани 2014

Тема кредитования населения по льготным условиям активно практикуется в нашем городе через программу социальная ипотека. Казань условия имеет немного другие, нежели, например, в Москве. Для того, чтоб начать участвовать, вам необходимо стать на учет, для этого нужно написать заявление на участие и показать документально, что вы нуждаетесь в изменении жилищных условий проживания, либо же являетесь одним из сотрудников как бюджетной, так и коммерческой организации, участвующих в жилищной программе республики Татарстан. После этого ваше заявление передадут в общественную жилищную комиссию, которая принимает первоначальное решение о включении вас в жилищную программу. Если к вашей ситуации нареканий никаких не будет, то далее заявление передается в Государственный жилищный фонд республики Татарстан. Там уже принимают окончательное решении по вам и вашему праву участия.
Если вы проходите, то вас включают в специальный реестр по социальной ипотеке и далее приглашают подписать договор, что необходимо сделать в течении 90 дней.

Особенности

Жилье по социальной ипотеке предоставляется незащищенным категориям граждан, которые не в состоянии самостоятельно приобрести квартиру по коммерческой программе. Главное отличие заключается в небольшой стоимости 1 кв. м жилплощади. Заемщикам нет необходимости копить долгие годы деньги на покупку квартиры. Они могут въехать в жилье сразу после оформления кредита и зарегистрировать там членов семьи. Еще одно преимущество заключается в дополнительных гарантиях, которые предоставляются банком и правительством. Кредитная организация тщательно проверяет все документы, страхует жизнь заемщиков и имущество, процентная ставка за обслуживание не изменяется до момента окончания действия договора.

Социальная ипотека для бюджетников (Казань) предоставляется на таких условиях:

  • участниками могут быть сотрудники государственных предприятий, а также тех, которые частично ее финансируют;
  • на одного человека, проживающего в квартире должно приходиться не менее 18 кв. м;
  • максимальный срок кредита — 28 лет;
  • кредит предоставляется по процентной ставке 7%;
  • есть возможность получить заём без авансового взноса.

Список требований диктуют не только коммерческие банки, но также органы власти. Первые могут наложить ограничения на гражданство, прописку и трудовой стаж и т. д. Требования органов власти касаются больше объектов недвижимости и их места нахождения.

Главным недостатком ипотеки является значительная переплата, которая может превышать 100% и более. В нее входит комиссия банка за обслуживание, предоставление услуги, ежемесячные страховые платежи и т. д.

Как получить социальную ипотеку

Для оформления кредита необходимо подать в банк заявку и копии таких документов:

  • паспорта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военного билета;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • документов о получении образования;
  • свидетельства о браке/разводе;
  • трудовой книжки (должен заверить работодатель);
  • справки о доходах.

Дополнительно могут потребоваться:

  • Справка о регистрации.
  • Копии паспортов родственников.
  • Пенсионные удостоверения родителей.
  • Свидетельства о смерти родственников.
  • Документы, подтверждающие наличие другого имущества (дачи, машины, земельного участка, ценных бумаг и т. п.).
  • Движения по счетам в банках за последние полгода.
  • Документы, подтверждающие положительную кредитную историю: копии платежек по плате коммунальных услуг за последние 6-12 месяцев; кредитные договора.

Вместе с копиями в момент подачи нужно предоставить оригиналы.

Если будущий заемщик — владелец бизнеса, то необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие устойчивость и динамику развития. От ИП потребуют свидетельство о регистрации, лицензии на осуществление деятельности, документы, подтверждающие уплату взносов, выписки со счетов, копии договоров аренды и т. д.

Нерезиденты, которые работают на территории РФ, должны предоставить копию вида на жительство и разрешение на работу.

Рассмотрев документы, банк выносит предварительное решение. Если оно положительное, то клиент может переходить к выбору конкретного объекта недвижимости. Он должен соответствовать условиям программы.

После выбора заемщик должен собрать правоустанавливающие документы для оценки жилья.

Получение ипотеки

Существует два варианта, как получить социальную ипотеку в Казани.

Первый основывается на конкурсе. Участник такой программы имеет свой рейтинг, который зависит от времени нахождения в очереди, наличия собственного жилья, суммы накоплений. Чем больше показатели, тем выше рейтинг участника. При определенном высоком рейтинге лицу предоставляется возможность приобретения свободных квартир в приоритетном порядке.

Второй вариант представляет собой обычную очередь, при которой ее участникам дается несколько квартир на выбор.

Основные действия, как встать на социальную ипотеку в Казани, заключаются в постановке в очередь путем составления заявления с указанием причин для получения жилья, сбор основных стандартных документов для получения ипотеки.

Заявление подается городской комиссии по общественному жилью, которая решает вопрос о включении в программу. После одобрения все данные заносятся в соответствующий реестр. Последним этапом является получение социальной ипотеки.

Существуют определенные условия для некоторых категорий граждан. Так для получения молодой семьей социальной ипотеки в Казани, возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.

Матери, самостоятельно воспитывающие детей, могут участвовать в программе при наличии постоянного дохода и возможности платить по кредиту. Бюджетники обязаны внести первый взнос, а также подтвердить платежеспособность.

Основные условия социальной ипотеки

Социальная ипотека в Казани предусматривает внесение первого взноса в размере от 10 до 30% от стоимости квартиры.

При этом существуют отдельные условия, по которым первоначальный взнос может не вносится. Максимальный срок кредита до 28 лет. Ипотека выдается по заниженной процентной ставке в 7%.

Созданы особые условия по выплате ипотечного кредита. Так оплата может осуществляться в качестве труда участника программы и продукцией собственного хозяйства.

При рождении ребенка у молодых семей в момент состояния на учете, от государства перечисляется денежная сумма на оплату части квартиры.

Если у участников программы не хватает средств на выкуп все площади жилья, то она предоставляется в наем. Это значительно упрощает получение положенных квадратных метров лицам ограниченных в средствах.

Если возникают трудности с оплатой кредита, то семью не лишают жилья, а предоставляют возможность некоторое время не платить ипотеку. Единственным обязательным условием в этом ситуации является выплата аренды.

Одним из условий социальной ипотеки в Татарстане является обязательство работать на нынешнем месте трудоустройства в течение 10 лет.

Запрещается увольняться или менять место работы. Если данное условие нарушается, то в этом случае убирается все действующие льготы.

В исключительных случаях, специально рассматриваемых, этого не происходит.

Социальная ипотека в Казани в 2015 году продолжится на тех же условиях.

Жилье будет приобретаться в новом жилье. Процентная ставка составляет 13%. Условия кредита по АИЖК могут несколько отличаться. По данной программе срок кредитования возможен до 30 лет. Категории населения, имеющие возможность получить жилье остаются прежними.

Для получения льготного кредитования на жилье требуется обратиться в администрацию города Казань для получения полной информации о программе и перечня документов на социальную ипотеку.

Все необходимые ответы на вопросы по льготному кредитованию можно получить в административных органах, в том числе первые расчеты. После сформирования решения о вступлении в программу, гражданин подает заявку в банк. На территории Татарстана социальной ипотекой занимается Сбербанк.

Условия кредитования по социальной ипотеке в Казани выгодно отличаются от ряда регионов страны. Жилье предоставляется под невысокие проценты, выдается различным слоям населения.

В случае временного отсутствия возможности платы за кредит участникам программы позволяется не платить по кредиту до наступления благоприятного финансового положения. Эти факторы позволяют все большему количеству семей приобрести доступное жилье без опасения.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх