Раздел ипотеки после развода

Раздел кредита при разводе

Непростое финансовое состояние семьи очень часто становится тем камнем, о который она разбивается. Трудно сейчас найти в России супружеские пары, у которых не было бы каких-либо кредитных обязательств. В случае развода у многих бывших супругов возникают вопросы и споры о том, как разделить бремя погашения долговых обязательств перед финансовыми учреждениями.

Выдаваемые кредитными организациями займы оформляются на имя конкретного человека. Это не значит, что возвращать их при разводе придется только одному из супругов. Долговые обязательства распределяются между бывшими членами семьи пропорционально разделенному имуществу, нажитому в годы совместного проживания. Исключением являются те случаи, при которых доказано, что кредитные средства были потрачены только на нужды одного из супругов. Производится раздел имущества в соответствии с СК РФ.

Раздел кредита после разводе чаще всего происходит в судебном порядке. Решить это вопрос мирно можно заключив между сторонами двустороннее соглашение. Такой порядок предусмотрен в статье 38 СК. К критериям, определяющим общность долга супругов относятся — обоюдное согласие мужа и жены на получение займа и трата кредитных средств на общие нужды. Не берутся судом в расчет кредиты, взятые супругами до вступления в брачные отношения друг с другом. Общность долговых обязательств супругов определяется статьей 45 СК. При этом, согласно статье 35 этого же Кодекса, учитываются при принятии решения о разделе долговых обязательств интересы детей и вклад в семейный бюджет каждого из бывших супругов.

Многие долговые вопросы могут решаться на основе заключенных между супругами брачных договоров. Раздел имущества семьи и кредитных обязательств при разводе рассматривается в суде на основании искового заявления, поданного одной из сторон при расторжении брака. Наиболее часто встречающиеся в судебной практике спорные случаи раздела долгов, связанны с кредитными обязательствами по ипотеке и покупке автомобиля. Долги по уплате кредита за автомобиль ложатся на плечи того, у кого он останется. В случае, если рыночная стоимость автомобиля превышает долговые обязательства по кредиту, взятому на его приобретения, супруг, которому он предается судом, должен будет доплатить своему бывшему партнеру по браку разницу.

Раздел ипотеки при разводе

Определенные сложности раздела долговых обязательств при разводе возникают по долгам, связанным с ипотекой. Это то больное место, в котором очень трудно найти золотую середину. Существуют различные способы решения этой проблемы. Первый и самый простой — это продажа квартиры, погашение кредитных обязательств за счет полученных сумм и раздел их остатка после покрытия долговых обязательств между супругами. К такому решению на практике бывшие супруги прибегают крайне редко.

Второй способ — раздел квартиры и оплата кредитных обязательств согласно занимаемой площади. Третий вариант — собственником квартиры остается один из супругов, который компенсирует второму долю его участия в недвижимости, выраженную в рыночном денежном эквиваленте. При рассмотрении вопроса раздела долгов по ипотеке при разводе суд принимает во внимание такие факторы, как несовершеннолетние дети и иные иждивенцы, размер финансового участия в приобретении квартиры или дома каждым из супругов, а также то, кто является официальным собственником жилья.

Трудности при разделе долгов по ипотеке возникают и в тех случаях, когда жилье приобреталось кем-то из супругов до вступления в брак. В большинстве таких случаев судом принимаются решения о компенсационных выплатах в размере долевого участия на его приобретение в период брачных отношений. Раздел долговых обязательств лиц, находившихся в гражданском браке, судами не рассматривается.

Большинство договоров ипотечного кредитования рассматривает супругов, как созаемщиков.

Раздел долговых обязательств по таким кредитам может производиться по нескольким вариантам:

  • прежний договор разделяется, с согласия сторон и банка, на два новых, в которых каждая сторона берет на себя обязательства перед финансовым учреждением в своей части;
  • один из супругов погашает ипотечный кредит и выставляет своему бывшему партнеру по браку сумму на возмещение его затрат в определенном судом размере.

При оформлении новых договоров необходимо будет заплатить комиссионный сбор и переоформить договор страхования.

Заключение

  1. Согласно действующим в РФ законам, после развода супругов после раздела совместно нажитого имущества может быть произведен раздел долговых обязательств, образовавшихся за годы брака.
  2. Кредит при разделе имущества супругов может быть разделен в добровольном порядке или по решению суда.
  3. Исковое заявление в суд оформляется на бланке установленного образца.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по разделу кредитов и ипотеки

Вопрос: Будет ли после развода платить долги по кредитам один из супругов, если он даже не знал об их существовании?

Ответ: Действующее законодательство освобождает от выплаты кредитных обязательств тех супругов, которые смогут доказать в суде то, что заемные средства не были использованы на нужды семьи. Сделать это крайне сложно. Соответственно, платить вероятнее всего придется.

Остались вопросы или ваша проблема не решена? Задайте их практикующим юристам прямо сейчас!

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию прямо сейчас.

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Спасибо, что посещаете наш ресурс «Семейный консультант».

Вас так же заинтересуют следующие статьи:

Активное кредитование в нашей стране лишь внешне носит положительный характер. Действительно, это дает много возможностей решить свои сложности любого плана: купить квартиру, приобрести технику, дожить до зарплаты, оплатить медицинские услуги. Однако почти каждый берется людьми на несколько лет, а то и до старости.

По сути, кредит становится настоящей кабалой для семьи из-за непомерных процентных ставок. Еще хуже, когда дело идет к разводу, а на супругах «висят» долги разного калибра, начиная от пластиковых карт и заканчивая ипотекой. Как это разделить, кто будет платить, в каких размерах? После внесения поправок, закон и такое «имущество» может делить.

Раздел имущества, купленного в кредит

Здесь нет односложных решений и вердикт зависит от многого. Как ни странно, многое зависит от условий кредитного договора, если долг еще не погашен.

Прежде чем подать на раздел, внимательно пересмотрите договор и его условия:

  • Были ли созаемщики, поручители;
  • Требовалось ли разрешение и согласие на получение кредита от второго супруга.

От этих двух нюансов будет зависеть многое. Например, если на мужа оформлена карта, но на ее оформление супруга дала согласие, долг по кредитной карте делят поровну. Также поступит суд, если ответчик сможет доказать, что деньги с этой карты ушли исключительно на нужды семьи. Обычно это не так сложно, если сохранились расходные чеки на сами покупки. Сверить даты и суммы суду не представит сложности.

Наиболее частым бывает спор о разделе долга за автомобили, поскольку автокредиты считаются более весомыми с финансовой стороны. Здесь решение зависит от некоторых тонких моментов.

Допустим, что суд определил собственником автомобиля одну сторону. В этом случае весь долг также определяется той же стороне. Если же вторая сторона предъявила претензии и хочет непременно компенсацию за свою часть, то также разделится и остаток финансового долга.

Здесь есть схожесть с наследованием, когда избежать долговвозможно только отказавшись от своего наследства. Если необходимо делить имущество, за которое еще не выплачен долг, то он будет разделен поровну.

Здесь действует одно: нажитое общими усилиями, даже купленное по займу, считается совместным имуществом.

Однако каждый раздел такого имущества следует рассматривать индивидуально, чтобы справедливо выделить доли из обязательств. Суд учитывает условия, кто фактически выплачивает долг, кто пользуется. То есть, для окончательного решения учитывается много переменных.

Раздел ипотечных кредитов

В случаях, когда речь о разделе ипотечного договора, важно решение двух инстанций: банка и суда. Чаще всего речь об ипотеке, которую оформили в браке и теперь ее как-то надо делить. По закону недвижимость считается общей, соответственно, выплачивают остаток долга тоже поровну. Даже если кредит оформлялся на кого-то одного, перед законом и самим банком обе стороны являются равнозначными заемщиками.

Так получается потому, что для получения ипотеки обязательно требуется согласие второй половины, причем письменное. Это страховка самого банка: в случае задолженности банк сможет обратить взыскание на обоих. Поэтому ипотечный кредит можно считать таким же имуществом, только бумажным.

При желании его можно разбить на две части и выплачивать по отдельности. Однако банки часто отказывают в этом по своим соображениям. Это право кредитора.

Если после раздела, неважна причина, недвижимость или иное имущество, взятое в ипотеку, остается за одной стороной, то весь долг будет выплачивать только он. Вторая сторона должна хорошо понимать, что здесь она теряет возможность предъявить права на долю. То есть, отказавшись от выплаты общего кредита, второй супруг теряет право на общую собственность автоматически.

Может быть и так, что ипотека была еще до брака, но ее выплачивали обе стороны, вступив в брак. Общим такое имущество не считается, но одна из сторон может потребовать материального возмещения, если докажет свое участие в общих выплатах по этой ипотеке. В некоторых случаях, если размер общих выплат внушителен по объему и по срокам, один из супругов может требовать какой-то доли этой квартиры. Разумеется, раздела пополам тут не пройдет, но выделить некоторую долю — возможно.

Ипотека на квартиру оформлена до брака. Квартира — совместно нажитое имущество?

Вопрос:

Мы с супругом прожили в 4 года (детей нет), сейчас разводимся, поэтому вынуждены делить имущество. За 3 месяца до свадьбы муж взял ипотеку в банке. Сделано это было по обоюдному согласию, так как мы планировали жить в этой квартире после свадьбы (что, собственно, и делали). Так как в браке мы еще не состояли, я не была никаким образом указана в ипотечном договоре. Все время мы исправно платили по кредиту.

Теперь муж отказывается считать эту квартиру совместным имуществом и ничего не планирует мне возмещать.

Его адвокат говорит, что имущество, полученное до женитьбы, принадлежит лишь ему. Как мне быть? Я же платила по ипотеке, и порой именно за мой счет вносился очередной месячный платеж, так как муж долгое время не мог найти работу.

Ответ юриста:

Раздел имущества при разводе нередко становится камнем преткновения при разводе. Закон гласит, что разделу подлежит то имущество, которое можно отнести к совместно нажитому. То имущество, которое было получено мужем до женитьбы к совместно нажитому не относится (п. 2 ст. 265 Гражданского кодекса). Однако эта же статья указывает, что если в период супружества путем вложения денежных средств, квартира (к примеру, после проведения ремонта) превысила свою изначальную стоимость, то она может быть признана совместно нажитым имуществом.

Важно! Согласно ипотечному законодательству, квартира, если она была оформлена в браке по ипотеке, считается совместным имуществом. Но в данном случае ипотека была взята раньше. Таким образом, закон гарантирует, что ваши затраты на погашение кредита считаются совместными. Исходя из этого, вы имеете полное право обратиться к бывшему супругу с требованием о компенсации половины ипотечных выплат.

Касательно непосредственно самого права собственности на имущество (квартиру), то да, она принадлежит вашему супругу, если, разумеется, вы не докажите в суде, что значительно ее улучшили и она будет признана совместным имуществом. Однако вы можете по согласования с мужем разделить ипотечный кредит после развода. Тогда обязательства по дальнейшему погашению ипотечного кредита будут поделены на вас двоих, как и собственность. Но это супруг вправе вам в этом отказать.

В таком случае вам стоит подать иск в суд по месту жительства ответчика (мужа) о компенсации денежных средств по ипотечному кредиту за период супружества. Дополните иск документами, подтверждающими сумму иска (выписки из банка о приеме платежей за ипотеку). Также не нужно затягивать с обращением в суд, т. к. срок давности по искам о разделе общего имущества после развода невелик – 3 года (п. 7 ст. 38 Семейного кодекса РФ).

Задайте свой вопрос юристу!

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Ипотечный кредит»:

Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду?

Из-за тяжелого материального положения решили с мужем сдать квартиру, ипотека за которую еще не выплачена, в аренду. Оформили договор аренды. Не возникнут ли у меня проблемы…

Банк требует всю сумму кредита по ипотеке через суд. Это правомерно?

В течение первого года я выплачивала по кредиту все исправно, но в связи с увольнением и переездом в другой город появились финансовые затруднения. Банк был в курсе…

Можно ли переоформить ипотеку на сына?

Я взяла ипотеку на сына, поскольку на меня банк отказался оформлять. Он после этого залез в большие кредиты. И я опасаюсь, что он не справится с ними, а я останусь на улице…

Передача дома и неоформленного земельного участка в обеспечение ипотечного кредита

Я уже нашел потенциального покупателя, выразившего желание приобрести мою квартиру за счет кредитных средств, предоставленных банком под ее обеспечение…

Ипотека и собственность ребенка: как делить при разводе?

Муж после развода продал общую московскую квартиру, которую ранее купили по ипотеке. Оформлена она на троих: мы и ребенок. После продажи супруг разницу разделил на двоих…

В наше время приобрести жилье, не беря на себя долговых обязательств, может далеко не каждый. Большинство семей при покупке квартиры оформляют ипотечные кредиты. Если через какое-то время супруги принимают решение развестись, то одной из самых больших проблем при разделе общего имущества является как раз раздел квартиры, находящейся в ипотеке. В этой ситуации сразу возникает масса вопросов. Наиболее волнующие из них:

  • Кто должен платить по ипотеке в дальнейшем после развода?
  • Как разделить жилплощадь, пребывающую под залогом? Банки, как правило, выступают категорически против раздела залогового имущества.
  • Как разрешить все вопросы со сторонами, участвовавшими в займе?

Поэтому единственным путем решения подобных проблем, является обращение в суд.

Особенности судебной практики

Каждая конкретная ситуация, затрагивающая раздел ипотечного имущества, имеет массу нюансов и, соответственно, однозначный универсальный алгоритм действий здесь не может быть выработан. Более того, на сегодняшний день судебная практика не имеет даже примерных ориентиров, на которые может опираться суд при вынесении решений. Поэтому очень часто при рассмотрении на первый взгляд похожих дел суды часто выносят не просто разные, а противоположные решения. Подобная ситуация наблюдается также в практике, где рассматриваются дела о взыскании алиментов в твердой денежной сумме. Сложность ситуации состоит еще и в том, что кроме бывших или находящихся в процессе развода супругов в деле о разделе квартиры участвует и третья сторона – банк. В этой ситуации найти решение, которое удовлетворило бы сразу все стороны, достаточно сложно. Судебная практика по разделу совместно нажитого имущества в гражданском браке или в обычном куда однозначней, к тому же она затрагивает интересы только членов (пусть бывшей), но семьи. Поэтому сторонам гораздо проще прийти к компромиссу. В случаях, когда происходит раздел квартиры, находящейся в ипотеке, чаще всего хотя бы одна сторона, но оказывается в проигрыше. Это может быть заемщик, лишенный после развода права на квартиру, но вынужденный продолжать выплачивать долг. Также это может быть кредитная организация, которая при продаже квартиры, находящейся в залоге, в случае, если ипотека не погашается, узнает, что вместо одного собственника таковых уже два и более.

Правовое регулирование

Все сложности, возникающие в судебной практике по разделу ипотечной квартиры при разводе супругов, связаны с тем, что правовое регулирование этого вопроса развито на низком уровне. Рассматривая подобные дела, суды руководствуются нормами ФЗ «Об ипотеке», Семейным и Гражданским Кодексами и, конечно, договором ипотеки. Исходя из принципа, по которому происходит раздел имущества при разводе, в том числе и квартиры в ипотеке, вытекающего из всех указанных законодательных актов, квартира или другое жилье, приобретенное с помощью ипотеки в то время, когда супруги пребывали в браке, является имуществом, нажитым совместно, и подлежащим разделу в равных частях. Исключение составляют случаи, когда все условия раздела прописаны в брачном договоре. Для суда не имеет значения, кто выступал заемщиком при оформлении договора, один из супругов или оба, так как взятые обязательства также делятся пополам. Обзор судебной практики свидетельствует о следующем: раздел квартиры, находящейся в ипотеке, достаточно сложен именно из-за того, что она является залоговым имуществом и ее владельцы ограничены вправе совершать с ней какие-либо действия.

Организации, предоставляющие ипотечные кредиты, для защиты своих интересов учли опыт судебных разбирательств, и при оформлении договора делают супругов совместными заемщиками, упоминая в договоре ипотеки фразу, что в случае их развода условия соглашения не подлежат изменению. Этот пункт является для банка дополнительной гарантией, что если один из супругов после развода откажется платить по долгам, ответственность за всю сумму обязательства ляжет на плечи другого. Следует отметить, что эта норма выгодна и защищает интересы только кредитора. Супругам все так же надо будет искать оптимальное для обоих решение ситуации.

Совет: анализ судебной практики говорит о том, что солидарная ответственность по ипотечному соглашению достаточно часто неудобна для одной из сторон. Как правило, причина кроется в несоизмеримой разнице в доходах супругов. Для одного долг по кредиту не является проблемным и он мог бы без труда выплатить его и раньше срока, а для второго – он является непосильной ношей. В таком случае супругам стоит прийти к соглашению о разделе долей без вмешательства суда.

Пути решения проблемы

Судебная практика свидетельствует о том, что случаи, когда супругам удается заранее договориться о разделе имущества (в том числе и ипотечного), встречаются достаточно часто. Тогда им не приходится обращаться за помощью судьи, как к арбитру, а просто необходимо изложить в суде свое видение решения проблемы и получить судебное заключение, закрепляющее соглашение о разделе. Разводящиеся супруги могут пойти по одному из трех возможных вариантов решения проблемы по разделу ипотечной квартиры:

  1. Пропорционально присужденным долям в имуществе. Это означает, что супруги независимо от того, пребывают они в браке или уже нет, оставаясь совместными заемщиками, несут перед кредитором солидарную ответственность по взятым кредитным обязательствам или в пропорциональной зависимости от размера доли, полученной от имущества.
  2. Взять долговые обязательства на себя.

    Этот вид решения проблемы заключается в том, что один из супругов может переоформить все обязательства по выплате ипотеки на себя, в случае если вторая сторона отказывается или не в состоянии платить по кредиту. Отказавшаяся сторона должна выплачивать компенсацию. Подобный вариант решения проблемы следует оформлять исключительно в суде, так как часто при устном или добровольном соглашении одна из сторон меняет свою позицию через некоторое время. Неисполнение приговора суда влечет за собой более серьезные риски.

  3. Продажа квартиры и погашение долгов. Нередки случаи, когда после развода супруги не желают иметь друг с другом ничего общего, а тем более выступать сторонами по долговым обязательствам. Оптимальным решением подобной ситуации будет продажа квартиры. Осуществить операцию можно двумя способами:

— Найти сумму, которой хватит для погашения долга перед банком, и выплатить ипотеку досрочно. После чего продать квартиру, разделив деньги согласно договоренности. Этот же вариант решения проблемы является наиболее приемлемым в случае, когда происходит неисполнение, включающее в себя и квартиру, находящуюся в ипотеке.

— Провести продажу с ведома кредитора. Это более сложная и длительная процедура, так как прежде всего требует получения согласия банка на продажу залогового имущества. В судебной практике рассматривались случаи, когда кредитор не шел на уступки и выступал против продажи имущества, обязывая супругов или погашать ипотеку досрочно, или продолжать выплачивать ее без проведения операции продажи.

Если одобрение все же было получено, перед супругами появляется задача найти покупателя на квартиру, которая находится в залоге (с обременением), а это достаточно сложно, так как все последующие процедуры, связанные с продажей, погашением ипотеки, переоформлением права собственности, снятия обременения потребуют времени и таят в себе дополнительные риски. Чтобы продать квартиру в ипотеке супругам чаще всего приходится существенно уступать в цене.

Какой бы вариант решения проблемы раздела ипотечного имущества ни был выбран, стороны развода должны помнить о том, что пока идут разбирательства им не следует прекращать выплаты по своим обязательствам и процентам, чтобы не допустить возникновения повода для начисления штрафных санкций и роста задолженности.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх