Отмена господдержки ипотеки

Больше не понадобится?

Программа государственного субсидирования жилищного кредитования, которая была запущена в марте 2015 года, поддержала спрос на рынке первичного жилья. Но, как следует из данных «Эксперт РА», объем выдачи ипотеки сократился на 40% по сравнению с прошлым годом.

В сентябре Министерство финансов заявило, что не планирует продолжать программу господдержки ипотеки. Как указали в ведомстве, если Центробанк продолжит снижать ключевую ставку, субсидирование не понадобится.

По словам аналитиков, ставки в сфере жилищного кредитования постепенно возвращаются на докризисный уровень. Следует отметить, что больше половины банков—участников программы ипотеки с господдержкой не смогли выполнить необходимый норматив по объему ипотечного портфеля. В 2015 году объем выдачи ипотечных кредитов составит почти 1 трлн рублей, а рост портфеля банков по жилищному кредитованию — 5%.

Ключевой драйвер

Директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Михаил Доронкин указал, что в ближайшие два года ипотека останется ключевым драйвером роста банковского сектора. Кроме того, в сегменте ипотечного кредитования наблюдаются процессы консолидации активов в двух крупнейших банков страны. Аналитики указывают, что на долю этих финучреждений будет приходиться порядка 80% всего портфеля уже в следующем году.

В таких обстоятельствах другие банки могут перейти в категорию андеррайтеров для крупных игроков. Таким образом, небольшие и средние региональные кредитные организации станут хорошими посредниками в формировании ипотечных портфелей для крупных игроков с целью последующей перепродажи. Эксперт полагает, что такой путь развития способен частично помочь финансовым учреждениям выжить в жестких экономических реалиях современности.

Темпы упадут

По мнению аналитиков, после отмены государственной программы субсидирования ипотеки темпы наращивания ипотечных портфелей банков, скорее всего, могут замедлиться. В зависимости от лимита для конкретного финучреждения государство требует выдавать жилищных кредитов на 300–400 млн рублей в месяц. Но зачастую кредитная организация не обладает таким количеством качественных заемщиков. В результате, если банк не «выбирает» выделенную ему сумму, то он может лишиться возможности участвовать в госпрограмме.

Как указывают эксперты, в целом ситуация на рынке на данный момент сложная, ведь по результатам третьего квартала 2015 года убытки банковской системы составили порядка 300 млн рублей. Активы банков снижаются, а просроченная задолженность растет. Кроме того, регуляторные риски также сохраняют свою актуальность. Кризис вынуждает банки придумывать новые стратегии выживания. Сегодня клиенты предпочитают приобретать доступное жилье со сниженным первоначальным взносом и минимально приемлемым ежемесячным платежом.

Ставки вырастут

Руководитель отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер» Артем Котловский указывает, что компании, ориентированы только на строительство, в ближайшие два года столкнуться с проблемами, ввиду чего государство или рынок не получат тот объем жилья, на который рассчитывают. Как полагает Анна Юдина, вице-президент, начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие», для того чтобы успешно конкурировать с госбанками на рынке ипотеки, необходимо разрабатывать интересные акции и специальные программы совместно с застройщиками.

Руководитель отдела развития продуктовой линейки банка «Дельтакредит» Ирина Павлова уверена, что без программы господдержки ипотеки ставки на первичном рынке жилья повысятся. Это приведет к смещению спроса на вторичное жилье, ввиду чего положение застройщиков в кризис ухудшится.

Павлова надеется, что застройщики найдут способ реализовать свои проекты, к примеру, посредством создания программ для привлечения покупателей в сотрудничестве с банками. По ее мнению, если придерживаться высоких стандартов качества работы, а также иметь хорошие отношения со строительными компаниями, то можно конкурировать с госбанками.

На начальном этапе объем сделок может уменьшиться на 40%, однако в перспективе нескольких месяцев после отмены – сократить падение до 20%, а в течение полугода – вернуться к среднегодовому показателю 2015 года.
1. Первая реакция – падение объема ипотечных сделок на 40%
«Спрос на рынке новостроек массового сегмента довольно чувствителен к размеру ипотечных ставок, поскольку доля сделок с привлечением заемных средств в проектах может достигать 80-85% от общего объема продаж. Первой и естественной реакцией спроса на изменение условий кредитования в сторону повышения ставок будет сокращение объема сделок, которое может достигнуть 40% от среднегодового уровня 2015 года. Однако глубина падения спроса на ипотеку будет во многом зависеть от того, какие ставки будут предложены банками после отмены субсидирования. При текущей ключевой ставке в размере 11% по стандартным программам без субсидирования банки предлагают ставки не ниже 13,5%. При массово представленной на рынке ставке в размере 13-13,5% падение объема ипотечных сделок может сократиться с 40% до 20%, а в перспективе вернуться на уровень 2015 года. После первого “шока” потенциальные заемщики, которые все-таки нацелены на приобретение жилья, на рынок вернутся, поскольку рост ставки на два процентных пункта нельзя считать существенным для людей, которым необходимо улучшение жилищных условий, такая ставка не является “запредельной” и соответствует докризисному уровню. Поэтому маловероятно, что ситуация первого квартала 2015 года, когда с повышением ключевой ставки ЦБ по ипотечным программам средний уровень ставок был выше 18%, а объем ипотечных сделок упал в 2 раза, повторится. Спрос на ипотеку во многом сократится за счет тех заемщиков, которые сомневались в том, что “потянут” такие серьезные долговые обязательства, однако привлекательные ставки их “подталкивали” к сделке. Более высокий уровень ипотечных ставок оставит на рынке людей, которые серьезно нацелены на покупку», – рассказывает Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.
2. Застройщики сами по себе
Несмотря на то, что власти заявили, что будут продуманы альтернативные способы поддержки сферы строительства, застройщикам, скорее всего, в ближайшее время придется рассчитывать только на себя, поскольку пока в заявлениях чиновников фигурировали только адресные жилищные программы поддержки для определенных слоев населения. Девелоперы будут вынуждены запускать собственные инструменты стимулирования спроса, вероятнее всего, это будет субсидирование, которое активно применялось и в течение действия госпрограммы.

Если большинство банков «подтянутся» к нижней границе ипотечных ставок – 13-13,5%, то застройщики смогут предложить ставки в районе 11%, как и в рамках программ с государственным субсидированием. Таким образом, для покупателей отмена субсидирования может быть не столь «болезненной», как может показаться на первый взгляд.

Поделитесь ссылкой:

Глава Минстроя сообщил, что программа по господдержке ипотеки, скорее всего, будет свернута в следующем году. Какие перспективы ожидает этот вид кредитования в новых условиях? Эксперты прогнозируют рост продаж в этом году, кроме того, существует вероятность массового снижения ставок для покупателей.

Скорее всего, программа льготной ипотеки не будет продлена после 2016 года, такое заявление сделал министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаил Мень. Чиновник заявил, что программа несет долгосрочную нагрузку на федеральный бюджет, даже не требуя больших расходов, ведь срок выплаты кредитов — 20-30 лет. Также невозможно предвидеть размер ключевой ставки Центробанка через несколько лет. При определенных условиях существует вероятность, что субсидирования ипотеки просто не потребуется. Поддержка будет вновь актуальной, если ставки снова вырастут до 17%, как это было во время кризиса.

Как же обстоят дела с выдачей кредитов сейчас, чего можно ожидать после этого заявления? Работает ли программа? Чем ее смогут заменить? Отразится ли заявление на рынке?

Программа по поддержке ипотеки сработала успешно

Участники рынка были давно готовы к подобному повороту событий, при этом количество сделок устраивает девелоперов, на ближайшее будущее у них позитивный настрой.

Заявление министра не новость для нас, для профессиональных участников рынка такой сценарий развития событий вполне ожидаем. В ближайшей перспективе оно никак не отразится на развитии рынка недвижимости в нашей стране. Всплеск спроса на ипотечные продукты мы фиксировали в феврале этого года.

Сегодня ситуация выровнялась, спрос не такой высокий, но стабильный. В преддверии нового сезона деловой активности, который наступит осенью, мы рассчитываем увеличить число ипотечных сделок.

Другие представители крупных компаний говорят о волнообразности эффекта от работы программы по господдержке ипотеки приводят цифры, подтверждающие эффективность госпрограммы. Основной объем выданных жилищных кредитов приходится на ипотеку с госсубсидированием. Программа работает без перебоев, так как условия, предлагаемые заемщикам (ставки под 11,4-12%), востребованы рынком. К концу этого года мы ожидаем вторую волну всплеска спроса на ипотечные кредиты, что будет связано с завершением госсубсидирования. Эффект данного ажиотажа может быть смягчен на фоне общего удешевления стоимости кредитов. Если ключевая ставка будет снижаться и дальше, то потребность в госсубсидировании просто отпадет. Таким образом, наши ожидания зависят от экономических факторов и дальнейшей динамики ключевой ставки.

Разумеется, за все время работы программа госсубсидирования доказала не раз свою эффективность. Об этом говорят и высокая доля продаж по ипотеке (до 70%, в зависимости от объекта-новостройки), и хороший спрос на новостройки за счет покупателей-заемщиков, и первая волна ажиотажа, которую мы наблюдали в начале этого года в связи с предполагавшейся на тот момент отмены программы.

Застройщики и банки уже предлагают ставки ниже рыночных

Стоит ли ожидать каких-либо альтернатив программе? Участники рынка считают, что альтернатив не потребуется, ставки банков, скорее всего, снизятся. Подобные прогнозы подтверждает и новость о снижении размера ключевой ставки Центробанком.

В свете последних событий, я имею в виду снижение размера ключевой ставки Центробанком и пересмотр условий ипотечного кредитования Сбербанком, очередного продления срока действия государственной программы субсидирования может и не понадобиться. Начиная с 11 июля 2016 года оформить кредит в Сбербанке на покупку квартиры в проектах ключевых партнеров банка можно под 11,4%. Уже сегодня сами застройщики совместно с банками предлагают кредиты по ставкам, существенно ниже среднерыночных.

Дополнительным фактором, побуждающим покупателей возвращаться на рынок недвижимости, являются снижающиеся ставки по банковским депозитам. Уже сегодня обозначился тренд на рост стоимости первичного жилья, как только этот рост станет более ощутимым, продажи пойдут вверх, в том числе за счет инвестиционных сделок и сделок по ипотеке. Ведь если бы ситуация не сложилась подобным образом, все могло бы быть и хуже – не факт, что нашлись бы деньги на вторую программу поддержки ипотеки.

По сути, при высокой стоимости привлекаемых денег, программу субсидирования заменить нечем, однако сейчас ситуация разительно отличается от той, что мы наблюдали в начале того же 2015 года. Ключевая ставка сейчас составляет 10,5%, и те же, например, кредиты на «вторичку», на которые не действует госсубсидирование, вполне доступны. Тем не менее, застройщики могут обратиться к вполне рабочему инструменту, который позволит привлечь дополнительный спрос среди ипотечных заемщиков. Речь идет о коммерческом субсидировании и компенсации банку финансовых потерь за счет застройщика.

Многие россияне мечтают о приобретении собственного жилья. Однако, на покупку квартиры или дома у многих денег просто нет. Выходом из ситуации становится ипотека на жилье. Сегодня, когда деньги очень быстро теряют стоимость, лучшим долгосрочным вложением является именно недвижимость. Для отдельных категорий граждан есть возможность получить льготные проценты при помощи господдержки ипотечного кредитования.

Главные принципы ипотеки, сроки

Под ипотекой понимают займ на приобретение недвижимости. При этом заключается сделка, при которой банковская организация предоставляет заемные средства заемщику. Квартира или дом будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока заем не погашен полностью. Заемщик, конечно, является владельцем недвижимости. В то же время он не вправе распоряжаться ею без одобрения этих действий с банковским учреждением.

Заем переводится продавцу от заемщика, а последний производит расчеты с этим же кредитным учреждением. Но эта операция не является безвозмездной. Взимается какой-то минимальный процент за счет долга.

В случаях, когда условия становятся непосильными для заемщика, и он не может расплатиться с долгом, ему начисляются штрафы. Если и после этого денежные средства не поступают на счет, то банковская организация может продать недвижимость для того чтобы возместить свои убытки и расходы. Это случается редко, и банковская организация стремится попробовать разные средства и даже предоставить должнику помощь.

Достоинства и недостатки господдержки по ипотеке

Что такое ипотека – большинство граждан знает. Однако, когда говорят «господдержка на ипотеку», это понятно не всем. Поэтому, перед тем как брать займ, стоит разобраться в ее сути. Во-первых, работают со средствами далеко не все банки. Это доступно только крупным организациям, которые прошли тщательную проверку. Но если банк является участником данной программы, то ставки по ипотеке у него снижены.

Условия ипотеки с господдержкой в текущем году

В нынешнем году, именно ВТБ 24 стал той организацией, которому государством было доверено реализовывать субсидии. Условия предоставления такой ипотечной программы сегодня следующие:

  • жилье может быть только в виде новостроек;
  • ставка равна 12%;
  • валютой являются российские рубли;
  • минимальная сумма собственных средств должна быть как минимум 20%;
  • срок кредита может быть до 30 лет;
  • сумма не может превышать 8 миллионов рублей;
  • необходимо заключить договор на комплексное страхование;
  • при выдаче ипотеки не взимается комиссия;
  • может быть реализовано погашение досрочно без наложения штрафных санкций.

При нынешней ситуации все эти условия экономически обоснованны. Они здорово помогают молодым семьям, многодетным родителям и некоторым другим категориям граждан.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24

Иногда на оформление всех бумаг затрачивается немало времени. Но через это приходится пройти, чтобы взять заветный займ. Вот список бумаг, которые необходимо предоставить изначально:

  • заявку соответствующего образца;
  • удостоверение личности;
  • справку с работы;
  • страховку;
  • заверенную копию трудовой;
  • ИНН;
  • аттестат о полученном образовании;
  • бумагу о рождении детей;
  • другие бумаги, подтверждающие факт платежеспособности клиента.

Если зарплата начисляется в ВТБ 24, то бумаг может понадобиться намного меньше. Ведь, в этом случае у банка уже имеется пакет всех данных о том, какой платежеспособностью обладает потенциальный заемщик.

Страхование

Банк идет на определенный риск в случаях, когда выдает кредит заемщику. Обезопасить себя он может путем страховки недвижимости на разные случаи жизни. Этот платеж выплачивает клиент, а также частично и банк.

Заявка на ипотечное кредитование онлайн

На сайте имеется калькулятор, который может рассчитать необходимую сумму переплаты при получении займа на тех или иных условиях. Понятно, что данный сервис не может дать 100%-ную информацию, так как здесь не могут быть учтены все нюансы каждого конкретного случая по отдельности. Тем не менее получить приблизительные данные о денежных средствах, которые придется вносить ежемесячно по займу, через эту услугу можно. Сервис также дает сведения и в отношении тех, кому положена господдержка по ипотеке. Поняв примерную ставку, гражданину нужно обратиться в банк и получить консультацию у специалиста.

Отличие дочернего ВТБ 24 от главной организации

Банк является дочерней компанией от ВТБ. И одна, и другая организация прошли соответствующую проверку и признаны надежным предприятием для ипотеки с поддержкой от государства.

В основном, в ВТБ 24 занимаются физ. лицами. Поэтому именно сюда обращаются многие для получения заемных средств.

Предоставление кредита в Сбербанке

Одной из банковских организаций, где предоставляется программа, с помощью которой заемщик вправе рассчитывать на получение ипотек с госуподдержкой, является Сбербанк. Главной отличительной особенностью этого механизма заключается в следующем. Государство направляет деньги из ПФР на часть финансирования. Так как получателем средств является банк, то он может предоставить лучшие условия займа, чем обычно.

Минимальный кредит в Сбербанке в данном случае составляет триста тысяч рублей, максимальная (в столице и области, СПб и области) – 8 млн. рублей, а в других регионах – 3 млн. Срок господдержки может составлять от одного года до тридцати лет. В зависимости от того, какие сроки ипотеки и некоторые другие данные (например, касающиеся договора о страховании), может зависеть размер конечной ставки. Она составляет от 11,9% до 12,9%.

Кто вправе рассчитывать на займ

Господдержка ипотеки предоставляется не всем. Следующие лица вправе получить такой кредит:

  • те, кто находится в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, где на члена приходится меньше, чем 18 квадратных метров площади;
  • лица, которые осуществляют деятельность в бюджетной отрасли (медработники, учителя, военные, другие).

Общие требования к лицам, рассчитывающим на кредит, следующие:

  • возраст должен быть от двадцати одного года;
  • на момент погашения возраст должен составлять не более 75 лет;
  • срок работы на одном месте составляет не менее половины года;
  • совокупный стаж должен быть не менее двенадцати месяцев за пять лет до подачи заявки;
  • в качестве созаемщиков должны выступать более 3 физических лиц, а их доход может также учитываться при предоставлении суммы займа.

Получение займа и его обслуживание

Данный вид ипотеки выдается в минимальные сроки в отделениях:

  • по адресу постоянного места жительства;
  • по адресу квартиры, для приобретения которой берут заем;
  • по месту адреса работодателя.

На рассмотрение минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 2 рабочих дня, а максимальный – 5 рабочих дней. Денежные средства могут быть предоставлены, как частями, так и в виде единовременной выплаты. Погашение реализуется путем внесения ежемесячной платы по аннуитетной схеме. Так же как и в ВТБ 24, здесь может осуществляться досрочное погашение. А срок ипотечного кредита – его погашения до установленного периода не ограничен.

Заемщики, решившие на ипотеку с господдержкой в Сбербанке, имеют дополнительные преимущества, которые заключаются в следующем:

  • для клиентов, получающих заработную плату через него, достаточно предоставить только удостоверение личности;
  • сумма займа, как и сроки программы, могут быть увеличены, если привлечь созаемщиков;
  • вносить оплату очень просто – начисление происходит в автоматическом режиме по соответствующему графику.

Таким образом, данный вид ипотеки, взятый на короткий срок или длительный, является отличной возможностью для многих граждан получить средства для того, чтобы приобрести недвижимость по льготным тарифам.

Это вам будет интересно:

По закону граждане могут получить жилье, как минимум 18 кв.м на каждого человека. А если семья желает приобрести жилье с большей площадью, то им придется дополнительно вкладывать денежные средства.

ИПОТЕКА ОТМЕНЯЕТСЯ?

Ипотеку с гос. поддержкой планируют отменить…

Президент России Владимир Путин поручил кабинету министров проработать вопрос господдержки ипотеки в 2016 году, сообщает пресс-служба Кремля. «Правительству Российской Федерации при подготовке проекта федерального закона о федеральном бюджете на 2016 год дополнительно проработать вопрос поддержки жилищного строительства, в том числе за счет выдачи ипотечных кредитов отдельным категориям граждан на специальных условиях», – говорится в сообщении на сайте Кремля.

В середине сентября замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что программа льготной ипотеки продлена не будет. «Программа не рассчитана на то, чтобы держать рынок ипотеки на некоем искусственном уровне в течение многих лет, она была направлена на то, чтобы не было резкого провала в рынке», – сказал он. Вместе с тем, по его словом, планируется увеличить предельный объем выдаваемых кредитов в рамках программы льготной ипотеки до 10 млн рублей в четырех регионах — Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. «В остальных регионах лимит будет увеличен до 4 миллионов рублей», – уточнил Моисеев. Правительство, в соответствии с законом о льготной ипотеке, планировало в текущем году выделить 20 млрд рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых. Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 млрд рублей. Позднее правительство расширило программу льготной ипотеки с господдержкой до 700 млрд рублей. Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года.

Успейте оформить ипотеку по выгодной процентной ставке. Профессиональные спеециаклисты МЕГАПОЛИС НЕДВИЖИМОСТЬ помогут Вам оформить ипотеку, самостоятельно подадут Ваши документы в банк и проконтролируют весь процесс одобрения ипотечного кредита. Заявки поданные через агенство недвижимости МЕГАПОЛИС НЕДВИЖИМОСТЬ рассматриваются в течение 1 дня и имеют большой процент положительных ответов.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх