Материнский капитал на кредит

Займ под материнский капитал

Заемщиком может выступать любой из супругов, однако приобретаемое или возводимое с привлечением средств материнского капитала жилье должно быть в конечном итоге оформлено в долевую собственность всех членов семьи. При этом неважно, как давно был оформлен договор ипотеки, по которому приобретена жилплощадь и имелся ли он на руках до рождения детей.

В соответствии со статьей 10 ФЗ № 256, предоставить заемные средства должна одна из следующих компаний:

  • микрофинансовая организация;
  • кредитный потребительский кооператив;
  • кредитная организация (банк);
  • иная организация, выдающая средства по договору ипотеки.

В принципе процедура получения ипотечного кредита под материнский (семейный) капитал практически ничем не отличается от оформления стандартного жилищного кредита. Только несколько усложняется задача заемщика – нужно не только убедить кредитора в своей надежности и платежеспособности, но и найти такую жилплощадь, которая устроит представителей Пенсионного фонда и банка.

Сначала потребуется добиться одобрения заявки на недостающую сумму в кредитной организации, предъявив с общим пакетом документов и сертификат от ПФР, а затем подобрать подходящий объект для покупки и ознакомить все заинтересованные стороны с его параметрами. После одобрения покупки банком и Пенсионным Фондом можно выходить на сделку, а потом по заявлению перевести средства семейного капитала в погашение обязательств по жилищному займу. В итоге сумма долга изменится, а долговая нагрузка уменьшится.

Готовый жилищный кредит погасить еще проще – нужно принести текущий договор ипотеки со справкой об остатке задолженности в территориальный орган ПФР и уже через 2 недели средства будут переведены в погашение остатка долга. Банк произведет реструктуризацию займа и выдаст на руки новый график погашения с меньшими ежемесячными платежами.

Возможные проблемы при оформлении ипотеки под материнский капитал

  1. При приобретении жилья на средства семейного капитала требуется одобрение Пенсионного Фонда – его представитель обязан не только проверить документы на выбранную жилплощадь, но и лично осмотреть квадратные метры и провести их оценку. По результатам осмотра или анализа документов, приглянувшаяся квартира или дом могут быть признаны аварийными или непригодными для проживания семьи.
  2. Несмотря на то, что на погашение кредита средства могут быть выданы сразу после появления ребенка в семье, придется подождать. Два месяца, как минимум, занимает процедура выдачи сертификата о праве на получение семейного капитала.
  3. Банк может отказать в предоставлении кредита по множеству причин, основная из которых – недостаточный уровень платежеспособности. Семью с маленьким ребенком может подвести декретный отпуск матери – совокупный размер доход снизится в этот период и потому ипотека может оказаться недоступной.
  4. Использовать материнский капитал можно исключительно на погашение основной части долга и начисленных процентов, а дополнительные расходы по обслуживанию кредита не покрываются этими средствами. За регистрацию ипотеки, оформление страховки, проведение оценки объекта недвижимости потребуется заплатить из собственного кармана. Также собственные накопления придется пустить на внесение дополнительных сборов и комиссий, которые сопровождают использование кредитных ресурсов.

До конца 2015 года сертификаты на материнский капитал будут выдаваться по сложившейся схеме, а далее условия получения и использования данной льготы могут претерпеть существенные изменения.

Существует вероятность расширения перечня целей использования семейной выплаты, в том числе и на погашение других кредитов – на покупку машины, ремонт, приобретение мебели или открытие бизнеса. До нового законопроекта осталось не так и долго – можно дождаться решения правительства и не торопиться с получением поддержки.

Впрочем, предусмотрены и исключения – не нужно ждать три года тогда, когда существует необходимость погасить часть имеющегося ипотечного кредита. В этой ситуации распорядиться средствами материнского капитала можно незамедлительно после появления в семье второго ребенка.

Целевой кредит – ссуда, подразумевающая, на что будут потрачены кредитные средства, товар или услугу. Цель кредитования является обязательным пунктом кредитного договора, и несоблюдение данного правила может повлечь его расторжение, а ссудополучателю необходимо будет вернуть сумму, проценты и издержки, предусмотренные документами.

В подавляющем большинстве случаев, банк или кредитная организация напрямую переводит средства на счет автомобильного салона, застройщика, супермаркета. При этом выбирает продавца сам заемщик, подписывает все документы, после чего переводятся деньги, и покупатель может забрать товар, и платить по кредиту в указанном договором порядке.

В других случаях, когда подобный перевод невозможен, банк всячески пытается проконтролировать направленность средств. Например, проверяя квитанции об оплате товаров и услуг в банке либо отправляя сотрудников для проверок. Например, если деньги получены на строительство определенного объекта, банковский служащий может проверить количество купленных стройматериалов, поговорить с рабочими, приблизительно оценить произведенный объем работ после выдачи ссуды….

В случае, если деньги необходимы поэтапно, скажем, раз в три месяца 25% суммы кредитования, кредитные организации с радостью на это пойдут, и деньги будут зачисляться на кредитный счет или выдаваться на руки с заданными интервалами. Банковские сотрудники же будут ненавязчиво следить, пошли ли полученные финансовые средства по назначению.

Наиболее часто целевые кредиты выдаются по таким направлениям:

  • Недвижимость (квартиры, дома и прочие объекты);
  • Транспортные средства (легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, спецтехника);
  • Земля (в различном состоянии, с постройками и без);
  • Электроника (компьютеры, мобильные телефоны, фотоаппараты…);
  • Бытовая техника (от мелкой до крупной);
  • Ювелирные украшения;
  • Мебель;
  • Путевки;
  • Ремонт, строительство (строительные материалы, окна, двери, строительные услуги);
  • Развитие бизнеса (для увеличения оборота, покупки спецтехники…);
  • Образование;
  • Совершение операций на бирже ценных бумаг (брокерский кредит).
  • Различные другие потребительские, медицинские товары и услуги.
Достоинства и недостатки

Как видим, практически все кредиты можно получить в данном формате.

Особенностью целевого кредита является достаточно высокая минимальная сумма (никто не захочет заморачиваться из-за копеечного товара), направленность на долгосрочность, приемлемая процентная ставка.

Как видим, плюсов много. Минусом же данного кредита можно назвать отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться деньгами, получать деньги на руки или на карту; достаточно длительное принятие решение по ссуде.

Требования кредитных организаций к ссудополучателю обычно жесткие, особенно если не предоставлено залоговое обеспечение. Проверяется кредитная история, тщательно отслеживается платежеспособность заемщика, родственников и т.д. Ведь, выданный по улучшенным условиям целевой кредит на длительный срок должен подразумевать добросовестного заемщика. И полностью исключать кредитный риск.

Обеспечением по данному займу нередко выступает получаемый товар (в случае с ипотекой, автокредитом, земельным кредитом). В случае с товаром или услугой высокой стоимости, которая не может быть залогом по ссуде, кредитор может попросить предоставить иной залог или гарантии платежеспособности. В случае с недорогими товарами и услугами, нередко можно пригласить поручителей или получить займ без обеспечения.

Заем под материнский капитал это один из способов распорядиться полученными средствами для улучшения жилищных условий. Он предусмотрен федеральным законом № 256-ФЗ от 26 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Какие нужны документы?

Вам нужно обращаться в банк или кооператив, если вашему ребенку нет трех лет. Если вы решились на покупку квартиры или дома с помощью займа под материнский капитал, Вам необходимо обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив, который осуществляет свою деятельность не менее трех лет. Обязательно обращайте внимание на этот момент, когда собираетесь обращаться в КПК. Если организация зарегистрирована менее трех лет назад, она не может выдавать займы под материнский капитал.

После того, как вы выбрали организацию, необходимо подготовить пакет документов. Его лучше собрать заранее. В него входят:

  1. Паспорт, или иной документ, удостоверяющий личность;
  2. Государственный сертификат на материнский капитал;
  3. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  4. ИНН заявителя;
  5. Свидетельства о рождении детей;
  6. Свидетельство о браке;
  7. Реквизиты счета заемщика.

Этот список не зависит от цели, на которую вы хотите потратить полученные денежные средства. Кроме них необходимо предоставить в зависимости от того, приобретаете вы жилье или вам нужны деньги на строительство дома, ряд документов, которые зависят от конкретной цели:

  1. Если Вы собрались купить жилье, то представляется кадастровый или технический паспорта приобретаемого жилья, свидетельство о праве собственности или о праве на наследство (либо выписка). Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка или кооператива могли проверить жилье перед оформлением документов;
  2. Если денежные средства нужны на строительство жилья, предоставляется разрешение на строительство, а также свидетельство о праве собственности на землю (либо выписка), либо договор аренды земельного участка на любого из членов семьи. (С 15 июля 2016 года выдача (замена) свидетельств о государственной регистрации прав собственности прекращена. Регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Свидетельства, которые были выданы до 15 июля 2016 года также действуют, и менять их на выписки не нужно).

Многие кооперативы, для перестраховки перед заключением договора займа, рекомендуют заемщика заключить договор сбережений на сумму, аналогичную договора займа, объясняя это тем, что они хотят минимизировать риски и возможные потери в случае мошенничества с договором займа.

Займодавец проверяют приобретаемое жилье на аварийность, износ, соответствие рыночной цене и не является ли домик обычной дачей. Потому что когда подобный факт будет выявлен, сделка отменяется уже Пенсионным фондом или прокуратурой в судебном порядке.

Если у Вас ещё остались вопросы о том, какие документы необходимы для заключения договора займа под материнский капитал, вы всегда можете обратиться бесплатно за консультацией в любой из наших офисов, где Вам предоставят всю необходимую информацию о перечне услуг и наших условиях займа. Вы можете задать вопрос на сайте и получите письменный ответ.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (8172) 588-388 и наш менеджер БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх