Кредит в декрете

Варианты

Итак, можно ли взять ипотеку в декретном периоде? Несмотря на кажущееся безвыходным положение, всегда можно найти способ решения проблемы. Ипотека в декретном отпуске возможна. Только прежде чем ее оформить, задумайтесь и все просчитайте: если вдруг не сможете в один прекрасный момент платить, потеряете и выплаченные деньги и имущество. Задайтесь заранее вопросом: как платить кредит в декрете?

Доход

Дают ли кредит в декретном отпуске? Возможно, находясь в нем, вы получаете пассивный доход, например, от имеющихся ценных бумаг. Декретных денег на оплату явно не хватит. Возможно, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и стабильно получаете от деятельности определенные суммы. Чтобы взять кредит в декретном отпуске в данном случае потребуется доказать банку стабильность и величину получаемых средств: либо предоставить налоговую декларацию, либо выписки, подписанные банком в надлежащей форме.

Залог

Ипотека в декретном отпуске может быть получена, при дополнительном залоге. Если у вас или у родителей есть в собственности другое жилье, то его можно оформить, как гарант того, что платить вы будете полноценно и в срок. Ипотека и декрет могут сосуществовать, если вы уверены, что потянете такое предприятие, как получение и выплата денег. Можете смело оформлять дополнительный залог. Конечно, в данном случае необходимо согласие собственников имущества (в случае, если оно не ваше).

Материнский капитал

Можно взять ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать, как первоначальный капитал, либо покрыть часть задолженности перед банком. Раньше материнский капитал можно было использовать только по достижению ребенком трех лет, сейчас на ипотеку такое условие не распространяется. Сразу по получению сертификата вы можете использовать его на погашение. Платежи могут быть включены в счет погашения основного долга, либо процентов. В случае наличия комиссий и штрафов, материнским капиталом их оплатить не получится.

Супруг

Можно взять ипотеку на супруга, если он имеется.Одобрят ли ипотеку если жена в декрете? Да, в случае, если вы подходите по всем требованиям, выдвигаемым банком. Вы должны обладать большим постоянным доходом. Немаловажную роль играет количество ваших детей. Рассмотрев данные два фактора, банк может одобрить получение денег и приобретение жилья в собственность. Дадут ли ипотеку с небольшим доходом? Стоит отталкиваться от цифр: после уплаты ипотеки совокупный доход должен делиться на всех членов семьи и составлять сумму не меньше, чем прожиточный минимум.

Нуждающиеся

Если вы стоите на очереди, как нуждающиеся в жилье, тогда можете рассчитывать на получение субсидии в счет первоначального взноса. Конечно, это не снимает вопрос о доходе, но при его наличии, особенно если у вас имеются накопления, требуемая сумма уменьшается. Значит ежемесячные выплаты так же будут меньше, а их погашение будет легче.

Сбербанк

Сбербанк — лидер банковского сектора в России. Созданный и функционирующий при участии государства, он является одним из самых привлекательных в своей отрасли. В Сбербанке можно взять ипотеку на приемлемых условиях. Стоит помнить, что при выдаче денег в кредит любое учреждение преследует одну цель: материальную выгоду. В связи с этим, если вы предоставите полную картину своего положения и докажете, что сможете платить все в полном объеме и в срок, в Сбербанке обязательно пойдут на встречу. Но доказательства должны быть документальными и основываться на фактах.

Можно ли взять кредит в декрете? Да, если вы сможете за нее платить. Выдача суммы денег, особенно крупной, зачастую имеет индивидуальный подход. Прежде чем пытаться подавать заявку, лучше сходить на консультацию и обговорить все детали со специалистом. Возможно, он вам подскажет, как лучше оформить ипотеку. Возможно, если нет уверенности в своих силах, больше подойдет ипотека после декретного отпуска. Ее получение имеет свои особенности, однако процесс становится намного проще: ведь теперь вы имеете свой собственный доход.

Сторонние цели

Ипотеку в декрете получить сложно. А как обстоит дело с остальными кредитными продуктами? Можно ли взять кредит в декрете?

Можно, однако, как и в случае с ипотекой, немаловажную роль будут играть сторонние факторы. Как уже указывалось выше, банки категорически не хотят иметь дело с людьми, которые имеют детей до года. Просто заполнив анкету, вы получите отказ. Придется добиваться индивидуального подхода.

Можно ли оформить кредит на покупку конкретного товара? Да, проверка в данном случае не такая скрупулезная, зато процентная ставка кратно выше. Кредит для покупки товаров можно оформить прямо в магазине.

Задумайтесь, может стоит отложить приобретение жилья и декретный отпуск провести в спокойствии? Устройте себе кредитный отпуск, в котором не придется ежемесячно думать, где взять деньги. Если же у вас нет такой возможности, тогда смело обращайтесь в банк и ищите пути получения денег, которые подойдут именно вам.

Это вам будет интересно:

Даже если вы хотите получить деньги в кредит на определенные цели, декрет — существенная помеха. Банки отказывают в случае, если ребенок младше года. Даже кредит на отпуск будет сложно взять. При совокупности положительных условий, кредит на отпуск дадут, но под больший процент и при условии гарантии выплат. Отпуск в декрете лучше проводить на скопленные средства.

Кредит в декретном отпуске в Беларуси, например, возможно взять только на небольшую сумму и определенным образом. Для максимально возможного одобрения, кредит в декретном отпуске в Беларуси стоит взять либо экспресс способом, то есть только по паспорту.

Либо оформить кредитную карту. Однако чаще всего, при заполнении анкеты, вы столкнетесь с вопросом о наличии детей. Фальсификация данных грозит проблемами с законом, поэтому недопустима. Вы можете рассчитывать только на лояльность банка.


Дадут ли ипотеку если я в положении? Нет, без дополнительных факторов, гарантирующих поступление выплат, ни один банк не будет связываться с беременной, которая скоро уйдет в декрет.

Почему банк не готов выдавать ипотеку декретницам

Получить крупный кредит на покупку квартиры тем, кто находится в декрете, практически невозможно. Все дело опять же в рисках банка-кредитора. Декретные выплаты обычно ниже, чем обычная зарплата, а расходы в семье после появления малыша возрастают. У таких заемщиков могут возникнуть проблемы с выплатами из-за того, что сложно соблюдать финансовую дисциплину при пополнении семьи.

Страховой фонд выплачивает во время декрета сумму из расчета среднего заработка за последние 2 года. Если часть зарплаты будущая мама получала в конверте, то эта «серая» зарплата не учитывается при расчете декретных выплат. В расчет принимаются только официально сделанные отчисления работодателем. Если же женщина и вовсе была безработной, то ей назначается минимальное пособие в 3 тысячи рублей за первого ребенка и 6 тысяч рублей – за второго, эти деньги она получает ежемесячно и, конечно, их не хватит на уплату платежей по ипотеке.

Опасения банка вполне понятны. Декретницам из-за повышенного риска невозврата чаще всего недоступны ипотечные кредиты. Но приобрести жилье с помощью банка, находясь в отпуске по уходу за ребенком, все же возможно.

Как обойти ограничение и взять кредит на жилье в декрете

Несколько вариантов, когда можно взять ипотеку в декрете:

  • основным заемщиком выступает супруг или другие ее родственники, она идет только как созаемщик;
  • она подтверждает документально другие источники дохода, помимо декретных выплат, которых достаточно, чтобы обслуживать ипотеку;
  • предоставление в качестве обеспечения другой недвижимости;
  • участие в программе «Молодая семья» позволит получить отсрочку по погашению основного долга во время декрета (на срок до 3 лет).

Невзирая на небольшой размер выплат в декретном отпуске, вполне реально купить в ипотеку квадратные метры. Просто на первое место придется вывести супруга, родителей или других совместно проживающих или просто близких родственников, у которых есть постоянный доход. Они окажутся главным действующим лицом при оформлении ипотеки, но и молодую маму полностью отлучать от сделки нельзя – если ребенок не первый в семье, то если они выступит созаемщиком, то будет проще использовать материнский капитал на погашение кредита.

В некоторых банках созаемщиков может быть и 3, и 6 человек. Все они в равной мере будут обязаны выплатить обязательства перед банком. Зато будет удобно на всех них зарегистрировать приобретаемую жилплощадь, выделив каждому члену семьи свою долю в собственности. Важно, чтобы совокупный семейный доход позволял не только выплачивать ипотеку, но и на каждого оставалась сумма не меньше прожиточного минимума, считая и нового члена семьи, который и стал причиной ухода в декрет.

Если потенциальная заёмщица имеет другие источники дохода, то ей стоит озаботиться их подтверждением, чтобы взять ипотеку. Банк примет информацию о дивидендах по ценным бумагам, банковским вкладам, доходе от сдачи в аренду имущества, авторских гонорарах и вознаграждениях, пенсиях и пособиях. Для обращения в банк придется приготовить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

При наличии другой недвижимости проще получить ипотеку, даже находясь в декрете. Банк возьмет в залог любой объект – земельный участок, дачный дом, загородный коттедж, квартиру, принадлежащие как самой заемщице, так и ее близким.

Залогодатель должен выступать по такой ипотеке еще и поручителем (или созаемщиком).

В ряде банков действует программа «Молодая семья», по которой ипотека выдается с субсидией из бюджета. Помощь государства составляет 35% от стоимости жилья, дополнительно на каждого ребенка в семье можно получить еще средства – 5% от размера кредита. А при рождении ребенка семья может получить отсрочку. В период своеобразных «ипотечных каникул», который длится 3 года, платить придется только проценты, а не весь размер ежемесячных платежей. Это позволит пережить декрет без лишних расходов.

По обычной ипотеке без всяких льгот тоже можно получить такую паузу, но только, если кредит оформлялся не сразу перед декретом, а заранее, да и срок «каникул» не превысит полугода, поэтому молодой маме придется побыстрей вернуться в форму и продолжить работу, чтобы продолжить выплачивать ипотеку без проблем.

Если же приобретать недвижимость в регионах с низкой стоимостью жилья, то можно вовсе обойтись средствами материнского капитала. Тогда факт, что заёмщица находится в декретном отпуске, никак не помешает получению кредита, размер которого иногда может соответствовать сумме маткапитала. В результате сразу после рождения второго ребенка и оформления сертификата на маткапитал, клиентка может взять ипотеку и приобрести дом или квартиру, либо выкупить долю в жилье у родственников. Ей придется оплатить только проценты за 2-3 месяца, пока средства не поступят из Пенсионного фонда в банк в счет погашения долга.

Таким образом, приобрести квартиру или дом в ипотеку, находясь в декретном отпуске все же возможно, но только, есть поддержка родственников, иные источники официальных доходов, недвижимость в собственности или помощь от государства. Без этого женщине в декрете невозможно убедить банк в минимальных рисках и получить запрашиваемую сумму на покупку необходимых квадратных метров.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Как взять кредит мамам, находящимся в декретном отпуске?

По закону подлости сложнее всего взять кредит тогда, когда действительно в нем нуждаешься – в условиях дефицита денег. Например, такую услугу не одобряют клиентам в декрете. Не будем сейчас обсуждать социально-экономические обстоятельства, вынуждающие оформлять кредит в такой ситуации. Лучше разберемся, почему банки не хотят давать кредит декретнице, и как решить эту проблему.

Нет доходов – нет кредитов

Кредит в банке – это не безвозмездная финансовая помощь нуждающимся, а платная услуга для тех, у кого есть деньги, но нет времени копить на крупную покупку. Банк оказывает такую услугу людям, имеющим постоянный доход.

Женщина в декрете официально таковой не имеет. Средства, которые ей выплачивает государство, не являются доходом.

Предполагается, что родители тратят эти деньги только на ребенка. И тот факт, что кредит вы тоже хотите потратить исключительно на ребенка, не является аргументом.

Поэтому клиент в декрете относится к категории неработающих граждан без постоянного источника дохода – то есть является нежелательным клиентом. И не важно, что до этого женщина занимала престижную и высокооплачиваемую должность. Во-первых, банк интересует только текущее состояние заемщика. Во-вторых, нет гарантии, что женщина вернется на работу.

Значит ли это, что получить кредит в декретном отпуске невозможно? Вовсе нет. Это проблематично, но не исключено. К тому же, любой банк больше заинтересован в постоянных клиентах. Женщина-декретница – это очень лояльный в перспективе клиент. Кредит на образование, ипотека, вклад в пользу ребенка – далеко не полный список услуг, которые могут понадобиться ей в будущем.

Итак, давайте рассмотрим способы получения кредита в декретном отпуске.

Никому не говорите

Просто не говорите банку о своем секрете. Это возможно, если договориться с коллегами о том, чтобы они подтвердили ваши слова, когда сотрудники банковской службы безопасности позвонят работодателю.

В этом случае у вас нет ограничений в выборе банков и типов кредитования. Но высок риск, что правда вскроется, и вы попадете в черный список. В ежедневной суете коллеги могут забыть о вашей просьбе и на автомате ответить, что, мол, «да, работает у нас такая, но сейчас в декрете».

Зато при оформлении кредита на покупку товара такой риск минимален. Решение принимается за несколько минут, и у банка нет времени проверять указанные вами данные. Тем более что это услуга из серии «экспресс-кредитование по двум документам», а значит, банк уже компенсировал свои риски высокими процентами.

Предоставьте гарантии

Если врожденная честность не позволяет скрыть от банка правду, вас непременно спросят, за счет чего вы будете отдавать деньги.

Перечислите все альтернативные источники дохода, включая зарплату мужа и сбережения на банковских счетах. Имейте в виду, что у банка возникнут недоумения по поводу того, что кредит оформляется на декретницу при работающем муже. Вы можете привести весомые аргументы (только не из категории «на него и так уже три кредита оформлено»!), но не исключено, что банк откажет именно по этой причине.

Будьте готовы, что крупную сумму вам не одобрят, но вы вполне можете рассчитывать на 100-150 тысяч рублей. Однако проценты будут завышены, и придется оформлять страховку.

Большую роль играет положительная кредитная история, а также подтверждение тому, что до выхода в декрет вы хотя бы год работали у одного работодателя.

Улучшить условия можно, предоставив что-то в залог. Например, машину (относительно новую) или недвижимость. Тогда банк получит гарантию возврата денег. И хотя это не означает для вас гарантию одобрения (все-таки реализация имущества не является основной деятельностью банков), шансы на получение кредита, причем на более выгодных условиях, существенно возрастут.

Наконец, банк будет более склонен к сотрудничеству, если вы приведет работающих и платежеспособных поручителей или созаемщиков.

Ловите момент

Проще всего получить кредит в начале и в конце декретного отпуска. В это время вы еще можете официально подтвердить доходы за последние несколько месяцев. Опять же, придется умолчать о сложившейся ситуации.

Высока вероятность одобрения, если до конца декретного отпуска осталось две-три недели, рабочее место числится за вами, и вы убедите банк, что увольняться не собираетесь. Если дружите с бухгалтерией, то можно попросить сделать справку о том, что вы якобы уже вышли на работу.

Еще проще оформить кредит до выхода в декрет. В это время и справки нужные есть, и условия предложат стандартные, и врать не придется. Просто не говорите банку, что через несколько месяцев уйдете в декрет.

В этом смысле полезно заранее оформить кредитную карту (а то и несколько). Даже если сейчас средства не нужны, можно перестраховаться. Не пользуйтесь этой картой без крайней необходимости, но пусть она у вас будет. Не исключено, что кредитка очень выручит, если после рождения ребенка возникнут непредвиденные расходы, а оформить кредит не удастся.

Обратитесь в «свой» банк

У того, на чью карту вам перечисляют зарплату. Ни один другой банк не знает вас и вашего работодателя лучше. Чем больше кредитная организация знает о клиенте, тем больше она ему доверяет.

Правда, и в этом случае вряд ли получится избежать поручительства. Зато гарантом вашей платежеспособности может выступить работодатель. Если вы давно работаете в компании, руководство ценит вас как сотрудника, почему бы не попробовать такой вариант?

Соглашайтесь на высокие проценты

Если не пугают высокие проценты, можно взять кредит по двум документам. Показываете паспорт и СНИЛС, и в течение часа банк принимает решение. Такую услугу оказывают «Хоум Кредит», «Уральский банк реконструкции и развития», «Ренессанс Кредит», «Альфа Банк», «Тинькофф» и др. Средняя процентная ставка – 30-70% годовых. Лимит – до 250 тысяч рублей, хотя некоторые банки могут дать больше.

Сумма кредита и его стоимость находятся в прямой зависимости от количества предоставленных документов. Если паспорт и полис ОМС позволят взять кредит лишь по максимальной процентной ставке и до 100 тысяч рублей, то каждый дополнительный документ повышает сумму и понижает процент.

Для максимально выгодных условий желательно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Необязательно 2-НДФЛ. Предъявите полис ДМС, ПТС, полис КАСКО, оплаченные коммунальные счета, свидетельство о праве собственности на недвижимость и т.д.

Оформите кредитную карту

Если сумма нужна не очень большая, попробуйте оформить кредитную карточку. Получить ее гораздо проще. Несмотря на высокие проценты, любая кредитка любого банка дешевле, чем заем от микрофинансовой организации.

Оформите на третье лицо

Понятно, что если бы была возможность оформить на мужа, вы бы эту статью не читали. Но рассмотрите возможность оформления на других родственников.

Совет не годится для тех мам, которые находятся в сложном финансовом положении. Свои проблемы надо решать самостоятельно, а не скидывать на других. Родственники должны помогать друг другу, но это не значит, что можно вгонять близких людей в долги.

Ипотека и автокредит

Иногда клиентам в декретном отпуске проще оформить ипотеку, чем кредит наличными. Особенно если вы соответствуете условиям какой-нибудь программы поддержки молодым семьям. Но опять же, подтверждение дохода при оформлении ипотеки теперь является обязательным, поэтому оформить ее без поручительства и созаемщиков вряд ли удастся.

Что касается автокредита, то автомобиль является залогом лишь теоретически. Это более рискованный для банков кредит, чем ипотека, ведь квартира никуда не денется, а получить дубликат ПТС и спрятать автомобиль при желании можно. Тем не менее, клиент, находящийся в декретном отпуске, может рассчитывать на автокредит. Вот только без значительного первоначального взноса не обойтись, а проценты будут завышенными.

Альтернативные варианты

Мы настоятельно не рекомендуем в такой ситуации обращаться в иные финансовые учреждения, кроме банков. Но на самый крайний случай (повторяем – самый крайний случай, когда деньги очень-очень нужны, и все другие возможности исчерпаны) есть такие варианты:

  • ломбарды;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы.

Подумайте еще раз

Будем смотреть правде в глаза – неразумно брать на себя дополнительную финансовую нагрузку, когда денег и так не хватает, и на вас лежит ответственность за ребенка. Порой кажется, что заемные средства – это единственное решение проблем. На деле же он может не только не решить проблему, но и усугубить ее.

Находясь в декретном отпуске, оформляйте кредит только в том случае, если выгоды от получения заемных денег превысят возможные потери.

Внимательно изучите полезные советы экспертов:

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх