Кредит после смерти заемщика

Кто платит кредит, если заемщик умер?

В законодательстве предусмотрена ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой наследникам передается не только имущество, но и долги умершего человека. При этом если наследников несколько, то, как и имущество, так и долговые обязательства разделяются между ними в соответствии с долями, которые они получили. Иными словами, если заемщик умер, то по его кредиту будут платить все наследники, имея при этом солидарную ответственность.

Наследники отвечают лишь в пределах того имущества, которое они получили после смерти заемщика без использования своего личного имущества. В том случае, когда унаследованного имущества не хватает на погашение кредита, а также при полном его отсутствии обязательства прекращаются в связи с невозможностью их исполнения. Об этом факте указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 г. №9.

В соответствии с данным нормативно-правовым актом стоимость унаследованного имущества, по которому имеется ограничение выплаты кредитных обязательств, устанавливается как рыночная стоимость объекта на дату открытия наследства, то есть на дату смерти заемщика. В том случае, когда рыночная стоимость объекта изменяется на момент осуществления судебного процесса, данное обстоятельство не принимается во внимание — в любом случае для определения стоимости объекта используется его цена на дату смерти заемщика.

В каком случае банк имеет право потребовать выплату кредита у родственника или супруга?

Банк имеет право потребовать выплату кредита у супруга или родственника умершего заемщика в том случае, если они являются наследниками, в противном случае такое право у кредитной организации отсутствует. Необходимо отметить, что банк может потребовать не только возврата основного долга, но процентов за его пользование, и при этом:

  • процентов, неуплаченных до смерти заемщика
  • процентов, неуплаченных после смерти заемщика, то есть с момента смерти до вынесения решения суда

Размер задолженности, который подлежит возмещению наследником за счет наследуемого имущества, определяется судебными органами на момент вынесения решения. Однако в случае, если суд установит, что кредитная организация злоупотребляла своим правом получения задолженности от наследника, он имеет право отказать истцу в получении процентов по кредиту за весь срок, начиная со времени последней уплаты до момента наступления судебного разбирательства.

Этот момент основан на п.2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым судебные органы могут отказать в защите интересов истца, если он заведомо недобросовестно осуществлял свои гражданские права.

Примером такой ситуации может быть длительное непредъявление кредитной организацией требования об исполнении обязательств по кредиту умершего заемщика, в случае, если банку было известно о смерти физического лица. Кроме того, недобросовестным считается данное действие, если оно осуществлялось без уважительных на то причин, и оно явилось неблагоприятным последствием для наследников.

Как получить страховку по кредиту в случае смерти заемщика

В некоторых случаях оформление кредитного договора сопряжено с заключением договора страхования заемщика. При оформлении договора подобного рода страхуется жизнь и здоровье заемщика, а при наступлении страхового случая страховая компания обязана будет возмещать за него оставшиеся кредитные обязательства. При этом, как правило, в договоре конкретно приписываются моменты, по которым выплачивается страховое возмещение, и одним из них как раз и является смерть заемщика.

Отметим, что самоубийство как причина смерти не является основанием для выплаты страхового возмещения.

Если договор страхования жизни и здоровья был заключен при оформлении кредита, родственники умершего должны обратиться в страховую компанию и предоставить информацию о наступлении страхового случая. При этом необходимо собрать полный пакет необходимых документов, которые будут рассмотрены на предмет наступления страхового случая. Когда положительное решение о выплате страхового возмещения будет принято, страховая компания свяжется с кредитной организацией и оформит документы на погашение задолженности по кредиту.

Если договор страхования оформлен при кредитовании, то выгодоприобретателем всегда является банк, а потому именно он получает страховое возмещение. Если договор страхования жизни и здоровья оформлен отдельно от кредитного соглашения, то выгодоприобретателями являются родственники умершего. Они получают страховое возмещение и могут направить его на погашение кредитных обязательств умершего человека.

Как правильно себя вести в случае смерти родственника-заемщика, советы

Если физическое лицо по каким-либо причинам умирает, и его родственники знают о наличии у него кредитных обязательств, они должны предпринять несколько основных шагов. К ним относятся такие моменты:

  • внимательно изучить кредитное соглашение и договор страхования жизни и здоровья, в которых указываются основные моменты по заемным обязательствам и страховым случаям
  • необходимо узнать, будет ли наследство от умершего человека, и каким образом оно распределяется по наследникам. Следует собрать сведения о том, какова рыночная стоимость имущества на день смерти заемщика, поскольку именно в пределах этой стоимости определяются обязательства наследников по кредиту. В том случае, когда наследство отсутствует, наследники не обязаны платить по обязательствам умершего человека
  • если договор страхования заключался с целью получения кредитных средств, выгодоприобретателем по нему является банк. Необходимо уведомить страховую организацию о наступлении страхового случая и собрать необходимый пакет документов. Делать это придется самостоятельно, поскольку банк может и не знать о смерти своего заемщика, а при отсутствии поступлений будет начислять проценты и штрафы за просрочку платежа
  • если договор страхования жизни и здоровья был заключен не при оформлении кредитного соглашения, отвечать по обязательствам необходимо будет наследникам (при наличии наследуемого имущества). Если имеется простой договор страхования без привязки к кредиту, необходимо также обращаться в страховую компанию для получения страхового возмещения. Эти средства можно будет в последующем направить на погашение кредитных обязательств
  • кроме страховой организации необходимо обратиться и в банк для его оповещения о смерти заемщика и принятия какого-либо решения по оплате кредита. Иногда кредитные организации готовы предоставить «кредитные каникулы» на полгода, то есть отсрочку по оплате займа, процентов и штрафов за просрочку до момента вступления наследователя в законные права наследования
  • в случае, когда наследуемого имущества и, соответственно, наследников нет, банк не имеет права требовать с родственников умершего человека погашения его кредитных обязательств. Если такое происходит, нужно обращаться за помощью к юристам
  • бывают ситуации, когда наследники отказываются от наследуемого имущества, и тогда банк может принять решение о его реализации с целью покрытия своих убытков. Данное мероприятие должно производиться только с разрешения судебных органов

Подводя итог, можно сказать о том, что если есть наследуемое имущество и наследники, они отвечают по обязательствам умершего заемщика в соответствии со своими долями. При наступлении смерти необходимо обратиться в страховую компанию и кредитную организацию для урегулирования вопросов по кредитной ответственности.

Что происходит с кредитом, если человек умирает?

Первое, с чего необходимо начинать – выяснить, какой именно вид долговых обязательств, и на каких условиях он был оформлен. Только имея подробные сведения можно будет понять, что ждёт родственников, если у умершего остались кредиты.

Важный момент – процентная ставка по выплатам. Ведь их сумма распространяется на весь период графика погашений долга (независимо от того, жив человек или нет). В связи с этим родным покойного надлежит как можно скорее известить о данном факте сотрудников финансовой организации, оформившей ссуду. Для этого заинтересованные граждане должны предоставить в отделение банка официальный документ — свидетельство о смерти.

Следующий шаг – подготовка заявления о вступлении в права наследования имущественных ценностей. Эта процедура особенно оправдана, если наследство на порядок выше обязательств по займу. После того, как все формальные процедуры будут выполнены, а нотариальное подтверждение прав владения будет получено, следующий этап — выяснить, кому придётся погашать оставшуюся долевую часть кредита.

Для этого необходимо встретиться с сотрудником организации, узнать, о какой сумме идёт речь, и произвести полную выплату — или продолжить перечислять денежные средства по действующему графику платежей.

Если в кредите ипотека – дополнительно потребуется письменная бумага, подтверждающая полное отсутствие претензий по договору наследодателя. Таким образом, последний гарантированно обезопасит себя от потенциальных проблем, связанных с высокими процентами, оплатой пени или отклонением от сроков погашения долга.

Ответственность за просрочку по выплатам такая же, как и для лица, подписавшего договор с финансовым учреждением по факту получения займа. Ответчика могут принудить к продаже определённой части наследованного движимого или недвижимого имущества в пользу банковской организации. По закону стать инициатором возбуждения судебного разбирательства кредитор вправе, если срок погашения очередного платежа превышает 90 календарных дней. Обязательное условие — величина долговых обязательств более 5% от общего размера материальных средств, оформленных в качестве ссудного капитала.

Кто должен вернуть кредит после смерти заёмщика?

Лицом, которое возьмёт на себя бремя оплаты всех долгов, оставшихся от покойного, может являться как прямой наследник, так и сторонний человек – поручитель, принявший на себя данный статус на момент подписания кредитного договора. При этом прямые наследники могут вступить в законные права наследования как о принятии, так и об отчуждении причитающегося им имущества только спустя 6 месяцев от даты смерти родственника.

Если в договоре упоминается о созаёмщике, то ему придётся погасить часть обязательств по займу. Но бывает и так, что соглашение подписано двумя сторонами без участия поручителей. В такой ситуации на вопрос – нужно ли платить кредит за умершего родственникам, других вариантов ответа, кроме утвердительного, не будет.

Читайте также: Особенности заключения кредитного договора.

Лицам, которым придётся погашать долги перед банком, следует знать, что если размер пени за каждый день просрочки по выплатам превосходит величину, выставленную финансовым учреждением на момент гибели заёмщика, то заинтересованные граждане имеют все юридические основания обратиться с исковым заявлением в суд. При наличии весомой доказательной базы пеня будет уменьшена.

Что касается выплат по основной долговой сумме, то поручителю рекомендовано приложить все усилия, чтобы найти родственников покойного и совместно решать дальнейшую судьбу займа.

Не исключено, что родные всеми силами будут уклоняться от обязательств. На практике такое встречается достаточно часто. Это всегда следует понимать тем людям, которые с легкостью готовы взять на себя роль поручителя гражданина, чью семью они недостаточно хорошо знают. Желание помочь в таком случае может обернуться большими финансовыми потерями.

Кредит по наследству

Обязаны ли наследники платить по кредитам умершего? Да, причем законодательно их мера ответственности эквивалентна долевой части в наследовании имущественных ценностей усопшего.

Это регламентировано нормативно-правовыми государственными актами, в частности, Гражданским Кодексом РФ (статья 1175).

Порядок и сроки выплат оговариваются всеми лицами, имеющими долевое наследование до вступления ими в законные права владения. Если этого не сделать, впоследствии договариваться придётся в суде.

Проще платить по кредиту, оформленному под залог. Собственность продаётся, и все вопросы закрываются. Для этого наследнику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, по факту подачи которого организация выставит на торги имущество, собственником которого в рамках залога он является.

Если обеспечение отсутствует, платить лицам, вступившим в наследование, придётся из собственных средств. Наиболее распространённая ошибка – погашение только основного долга, тогда как проценты и пеня остаются невыплаченными по причине незнания об их существовании. Спустя некоторое время эта сумма многократно увеличивается и всё равно ложится на плечи плательщика по решению суда.

Если в банк свидетельство о смерти заёмщика было предоставлено своевременно, то любые дополнительные начисления, кроме основной суммы долга, являются незаконными и не могут быть взысканы с наследника. Вот почему важно знать о наличии кредита у умершего и своевременно известить о данном событии финансовое учреждение.

Что будет с застрахованным кредитом?

Если заём застрахован – это уже совсем иное дело. Страхование кредита на случай смерти делает процедуру взаиморасчётов с кредитной организацией на порядок проще. Почему так происходит?

В данной ситуации все проблемы с банком обязана решать компания, оформившая страховой случай. Другое дело, будет ли она брать на себя такую ответственность. Поскольку отдавать собственные активы не хочет никто (и страховщики не исключение), существует риск, что компания предпримет попытку классифицировать уход из жизни своего клиента совсем в другой трактовке, например:

  • гибель во время участия в боевых действиях;
  • в процессе увлечения экстремальным спортом;
  • по факту выявления венерического заболевания, на которое не распространяется страховой случай;
  • тяжёлой хронической патологии, имевшей место на момент подписания договора, но скрытой пациентом.

Компании с сомнительной репутацией часто изворачиваются, выставляя смерть человека совсем с другого ракурса. У них это неплохо получается. Заставить такую организацию погасить долг вряд ли получится.

Страховка по кредиту в случае смерти заёмщика – мера не слишком популярная среди россиян. Большинство предпочитают экономить на подобных услугах и мало разбираются в сути вопроса. Возможно два варианта, как обезопасить близких от долгового бремени в случае собственной смерти:

  1. Подписать договор со страховой компанией непосредственно на случай собственной гибели. Этот вариант рассмотрен выше.
  2. Оформить договор страхования об ответственности. Он предполагает передачу долговых обязательств вместе с процентами по кредиту в случае смерти заёмщика на компанию, страхующую от смерти. Тем самым, члены семьи и ближайшие родственники освобождаются от уплаты долга по праву наследования. Имея такой документ на руках, они защищены от любых притязаний банка.

Читайте также: Как отказаться от страховки по кредиту?

Подведём итоги

Таким образом видно, что процесс выплаты долга, оставшегося от умершего, процедура сложная и неоднозначная. Любые разногласия, отказ от выплат, давление банков и коллекторов предпочтительно решать в судебном порядке.

Тому, кто будет рассчитываться с займом, полезно знать, что образцовая кредитная история покойного, своевременные выплаты и отсутствие просрочек могут быть учтены кредитором как уважительный аргумент в списании части долговых обязательств.

Читайте также: Как работают коллекторы?

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 марта 2015 г. N 33-890/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Стефановской Л.Н.,
судей Лящовской Л.И. Кущевой А.А.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.Н.Д. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ОАО «Сбербанк России» о признании смерти заемщика страховым случаем, взыскании убытков, неустойки, штрафа.
по апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России»
на решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 11 ноября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Стефановской Л.Н., объяснения представителя ОАО «Сбербанк России» Р.Д.Г. (по доверенности), поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Между В.В.В. и ОАО «Сбербанк России» заключены кредитные договоры о предоставлении заемщику денежных средств в размере <….> руб.

на срок 36 месяцев (договор N от ДД.ММ.ГГГГ); в размере <….>. на срок 60 месяцев (договор N от ДД.ММ.ГГГГ); в размере <….> руб. на срок 36 месяцев (договор N от ДД.ММ.ГГГГ).
При заключении кредитных договоров с ООО «СК РГС-Жизнь» на период действия кредитных договоров с В.В.В. заключены договора страхования от несчастных случаев и болезней заемщика в пользу ОАО «Сбербанк России». В.В.В. в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» включен в списки застрахованных лиц. Страховая премия по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составила <….> руб., по договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб., по договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб. Указанные страховые премии были включены в суммы кредитов.
По условиям договора страхования при наступлении страхового случая производится страховая выплата в размере остатка ссудной задолженности заемщика по кредиту.
В.В.В. ДД.ММ.ГГГГ умер.
Наследниками первой очереди к имуществу В.В.В. являются: жена — В.Н.Д., несовершеннолетняя дочь — В.А.В., а также его родители, которые от принятия наследства отказались.
На день смерти заемщика сумма текущего основного долга по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составила <….> руб., по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб., по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб.
О наступлении страхового случая был уведомлен ОАО «Сбербанк России» и предоставлены ему все необходимые документы. ОАО «Сбербанк России» не воспользовалось правом требования выплаты страхового возмещения.
Из ответа ООО «СК «РГС-Жизнь» на претензию истицы следует, что причиной отказа в выплате в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения послужила причина смерти заемщика: цирроз печени алкогольный. По мнению страховщика, указанное заболевание вызвано алкогольным отравлением, что не является страховым случаем.
Дело инициировано иском В.Н.Д., в котором она просит признать смерть В.В.В. страховым случаем и обязать ООО «СК РГС-Жизнь» перечислить ОАО «Сбербанк России» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <….> руб., по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <….> руб., по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <….> руб., взыскать с ООО «СК РГС-Жизнь» неустойку в размере <….> руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме <….> руб., по оплате доверенности <….> руб., взыскать с ОАО «Сбербанк России» убытки в сумме <….> руб.
В судебном заседании представитель истца В.Н.Д. — П.И.В. исковые требования поддержала.
Решением суда иск признан обоснованным в части.
Суд признал смерть В.В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и обязал ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» выплатить в пользу ОАО «Сбербанк России» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитным договорам N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <….> рублей, N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <….> рублей, N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <….> рублей.
С ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу В.Н.Д. взыскал неустойку в размере <….> рублей, штраф — <….> рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя — <….> рублей, по оформлению доверенности — <….> рублей, с ОАО «Сбербанк России» убытки в сумме <….> рублей.
С ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в бюджет муниципального образования «Городской округ «город Белгород» взыскана госпошлина в сумме <….> рублей.
Исковые требования В.Н.Д. о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере <….> рублей отклонены.
В апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» просит об отмене решения суда в части взыскания убытков в размере <….> руб., как постановленного при неправильном определении обстоятельств имеющих значение по делу.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия признает доводы жалобы убедительными.
Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как следует из ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между В.В.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении заемщику денежных средств в размере <….> руб. на цели личного потребления на срок 36 месяцев.
По кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» предоставил В.В.В. кредит в размере <….> руб. на цели личного потребления на срок 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» выдал кредит В.В.В. в сумме <….> руб. на цели личного потребления на срок 36 месяцев, что подтверждается кредитным договором N.
При заключении кредитных договоров с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика на период действия кредитных договоров.
Страховая премия по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составила <….> руб., кредитному по договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб., по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб. и была включена в сумму кредита. По условиям договора страхования при наступлении страхового случая производится страховая выплата в размере остатка ссудной задолженности заемщика на дату наступления страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. умер.
На день смерти заемщика сумма текущего основного долга по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составила <….> руб., по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб., по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ — <….> руб.
Наследниками первой очереди к имуществу В.В.В. являются: жена — В.Н.Д., несовершеннолетняя дочь — В.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Истице В.Н.Д. было отказано в выплате в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения, поскольку причиной смерти заемщика В.В.В. является цирроз печени алкогольный, что не является страховым случаем.
В соответствии с договором страхования жизни и здоровья заемщика кредитов, заключенного ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (страхователь), страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора, по любой причине, кроме случаев, перечисленных в пункте исключения из страхового покрытия.
Как следует из материалов дела и установлено судом, заявление ОАО «Сбербанк России» о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события — смерти В.В.В. ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» оставило без удовлетворения, указав, что событие не может быть признано страховым случаем, поскольку оно наступило в результате алкогольного цирроза печени, вызванного хроническим алкогольным отравлением. Исключением является смерть застрахованного лица вследствие алкогольного опьянения.
При этом в материалах дела доказательств того, что смерть В.В.В. наступила в результате нахождения в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, не имеется.
Согласно медицинской карте N больного В.В.В. с февраля 2014 г. у В.В.В. произошло ухудшение здоровья и ему установлен диагноз цирроз печени смешанного генеза.
Из посмертного эпикриза следует, что смерть В.В.В. наступила ДД.ММ.ГГГГ, в результате шока геморрагического и кровотечения из варикозного расширенных вен пищевода. Указаний, на наступление смерти ввиду цирроза печени алкогольного не имеется.
В судебном заседании допрошенный в качестве специалиста врач-хирург хирургического отделения МБУЗ «Городская клиническая больница N 1» — Х.М.В. пояснил, что из медицинской документации не усматривается, что смерть В.В.В. наступила в результате злоупотребления алкоголем.
Установив вышеуказанные обстоятельства и руководствуясь приведенными нормами закона, суд пришел к выводу о том, что оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется, вследствие чего требования истца о признании смерти В.В.В.
страховым случаем, обязании ООО «СК «РГС-Жизнь» перечислить ОАО «Сбербанк России» выплатить страховое возмещение в связи со смертью В.В.В., взыскании неустойки и штрафа удовлетворил в части.
Решение суда в данной части сторонами по делу не оспаривается, в связи с чем в силу ст. 327.1 ГПК РФ предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции не является.
Что касается взыскания убытков с ОАО «Сбербанк России», то решение суда в данной части подлежит отмене.
Как указано в статье 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
То обстоятельство, что банк являлся выгодоприобретателем по договору страхования и не отказывался от получения страховой выплаты, свидетельствует, что Банком были предприняты необходимые действия по направлению документов для принятия решения о страховой выплате страховщиком.
Соответственно, при досрочном исполнении обязательства страховщика путем своевременной (в течение семи банковских дней) выплаты страхового возмещения банку обязательства должника перед банком считались бы исполненными.
Между тем страховщик от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялся, в связи с чем кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены и заявитель, являясь добросовестной стороной кредитного договора, выплачивал банку задолженность по кредиту.
Судом первой инстанции не было учтено, что при своевременном исполнении страховщиком обязанностей по договору страхования обязательства должника по кредитному договору были бы прекращены и платежи, которые он обязан был производить во исполнение кредитного договора, являлись бы его доходом.
Таким образом, ввиду несвоевременного исполнения страховщиком своих обязательств убытки, причиненные гражданину (должнику по кредитному договору), подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в порядке статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 4.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
Требований о взыскании вышеназванной суммы с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» истицей не заявлялось.
Руководствуясь, ст. ст. 327.1, 328, 329, ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску В.Н.Д. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», ОАО «Сбербанк России» о признании смерти заемщика страховым случаем, взыскании убытков, неустойки, штрафа отменить в части взыскания с ОАО «Сбербанк России» в пользу В.Н.Д. убытков в размере <….> коп. В этой части вынести новое решение, которым в удовлетворении иска отказать.
В остальной части решение суда оставить без изменения.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх