Ипотека и гражданский брак

Понятия «гражданский брак» в нормативных актах не существует. Отношения пары, которые принято называть гражданским браком, с юридической точки зрения, рассматриваются как просто сожительство и не имеют каких-либо правовых последствий. Имущество, приобретенное в гражданском браке и оформленное на одного из супругов, не считается совместно нажитым. Обратное можно доказать только в судебном порядке. Можно ли купить жилье в ипотеку, пребывая в таких отношениях, и какие могут быть последствия?

Хотя в Семейном кодексе такого понятия не существует, для более достоверного анализа многие банки ввели в анкету клиентам такую графу, где необходимо указать свое семейное положение. Если потенциальный заемщик указывает, что он живет в гражданском браке, то банк, может посчитать общий семейный бюджет и это даст возможность увеличить сумму кредита.

Но большинство кредиторов не принимают доходы гражданской жены или мужа без каких-либо документальных оснований.

Для подтверждения намерения погашать ипотеку из совместного бюджета, он или она могут выступить в роли созаемщика. Таким образом, гражданские супруги уравниваются в своих правах и обязанностях перед кредитором, а недвижимость может быть оформлена в долевую собственность.

Поэтому наличие гражданского брака не является препятствием для оформления ипотеки. При недостатке личных доходов привлекается созаемщик.

Варианты оформления могут быть следующими:

  1. кредит и недвижимость оформляется на одного из супругов (чаще это тот, у кого больше доход);
  2. кредит оформляется на обоих (один выступает заемщиком, второй – созаемщиком). Недвижимость при этом является долевой собственностью.

Основное преимущество такого получения ипотеки то, что банк считает совместный доход. С другой стороны, минусы более существенны:

  • в случае прекращения совместного проживания возникают споры по последующему погашению ипотеки и разделу имущества;
  • гражданские супруги не могут учувствовать как семья в различных государственных и региональных жилищных программах;
  • на оценку кредитоспособности основного заемщика могут повлиять действующие кредиты второго супруга, а также наличие негативной кредитной истории.

В любом случае – гражданский брак дает определенное право выбора. Лица, проживающие совместно и ведущие общее хозяйство, могут взвесить отрицательные и положительные моменты такого приобретения недвижимости путем оформления ипотеки. Официальный же брак право выбора не предоставляет: доходы и расходы супруга или супруги в любом случае учитываются при расчете кредитоспособности, а приобретенное жилье является совместной собственностью (за исключением наличия брачного договора).

Если гражданские супруги продолжают совместное проживание и исправно платят ежемесячные платежи, то проблем не возникает. Вопросы появляются тогда, когда пара не желает продолжать совместное проживание и речь идет о разделе имущества.

Если изначально квартира была оформлена на обоих супругов, то она может быть поделена только согласно их долям. Вариантов может быть несколько:

  1. оба согласны продолжать оплачивать кредит;
  2. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и хочет отказаться от имущества;
  3. один из супругов не желает оплачивать ипотеку и не отказывается от своих прав на жилье.

Вторую ситуацию можно разрешить, переоформив вторую долю квартиры на одного собственника, который и будет погашать задолженность. При этом отказавшийся сможет вернуть себе затраченные средства только в судебном порядке. Для этого необходимо подтвердить, что затраты на первоначальный взнос осуществлялись из личных доходов.

Переоформить недвижимость можно только по согласию банка. В свою очередь, кредитор может не дать разрешение на такую операцию, если посчитает, что лицо, которое желает переоформить на себя всю недвижимость, не имеет достаточно доходов для самостоятельного облуживания задолженности.

В третьей ситуации избавиться от второго собственника, который не желает оплачивать ипотеку, достаточно сложно. В итоге может сложиться ситуация, когда один из созаемщиков продолжает погашать ипотеку самостоятельно, а после закрытия кредита получает претензии в частности раздела имущества. Без обоюдного согласия решить вопрос можно только в судебном порядке.

Квартира может быть также реализована третьим лицам. После чего происходит полное погашение задолженности, а оставшуюся сумму бывшие гражданские супруги делят по обоюдному согласию.

Если же жилье изначально оформлялась только на одного собственника, то доказать свои права на недвижимость второму из гражданских супругов очень сложно.

Стоит также обратить внимание, что гражданские супруг-супруга не имеют каких-либо прав на долю второго лица, в том числе права наследства. Продажа доли третьему лицу происходит в обычном порядке, то есть при предоставлении отказа второго дольщика или не ранее чем через 30 дней после его уведомления.

Как себя обезопасить?

​Чтобы обезопасить себя от потери вложений на случай раздела, лучше оформить жилье в долевую собственность. На это соглашаются не все банки, поэтому при получении первичных консультаций, потенциальному заемщику стоит уточнить этот вопрос.

Если же банк согласен на оформление долевого права собственности, супругам необходимо договориться между собой о размере долей. Обычно они соизмеримы с вкладом каждого. Это относится как к первоначальному взносу, так и к вкладу каждого при оплате ежемесячных платежей.

Подтверждением финансовых затрат на обслуживание ипотеки также будет квитанция на имя плательщика, даже если кредит оформлен на другое лицо.

Таким образом, гражданские супруги могут претендовать на ипотечный кредит наравне с теми, кто зарегистрирован в официальном браке. Исключение составляют льготные государственные программы. Для предупреждения возможных споров следует, помимо долевой собственности, все затраты оформлять документально.

14.02.2014, 16:27

ААннушка
Регистрация: 14.02.2014 Сообщения: 1

Здравствуйте.У меня вопрос.Действительно ли пенсионный фонд учитывает, при ипотеке или покупке у физ. лица жилья,проведены ли все коммуникации в приобретаемом доме(свет,вода,газ),и только при их наличии перечислит мат. капитал?Может ещё какие-то условия предъевляют?Благодарю.

15.02.2014, 23:19

ББританка
Регистрация: 20.11.2013 Сообщения: 460

В заявлении о распоряжении вы указываете на какие цели будет потрачен МК.
Если покупка жилого помещения,то оно должно быть именно жилым. А если строительство дома,тогда нужны документы на землю и капитал выдается частями. Сначала на коробку, а потом на внутреннюю отделку.
Если вы указываете,что деньги пойдут на реконструкцию дома,тогда нужо предоставить свидетельство о праве собсттвенности на этот дом.
Покупки недостроенного дома не пропустит пф рф.

20.02.2014, 21:39

ООлеся15
Регистрация: 20.02.2014 Сообщения: 1

Здравствуйте!
Живу с мужем в гражданском браке(не расписаны), планируем второго ребенка и покупку квартиры в ипотеку. Возник вопрос, возможно ли учесть материнский капитал в счет выплат банку, если купленная квартира будет оформлена на гражданского мужа?
Еще пояснение, муж прописан в СПб, я с сыном в другой области у моих родителей и второго ребенка на первое время планируем прописать, где и я с сыном.
Заранее спасибо

21.02.2014, 10:31

ЛЛена
Регистрация: 27.01.2011 Сообщения: 339

Олеся15 писал(а):

Здравствуйте!
Живу с мужем в гражданском браке(не расписаны), планируем второго ребенка и покупку квартиры в ипотеку. Возник вопрос, возможно ли учесть материнский капитал в счет выплат банку, если купленная квартира будет оформлена на гражданского мужа?
Еще пояснение, муж прописан в СПб, я с сыном в другой области у моих родителей и второго ребенка на первое время планируем прописать, где и я с сыном.
Заранее спасибо

В законе нет понятия гражданского мужа. Брак либо зарегистрирован, либо нет.
Последний раз редактировалось: Лена (21.02.2014, 11:00), всего редактировалось 1 раз

21.02.2014, 11:04

NNaTa
Регистрация: 21.03.2011 Сообщения: 186

Лена писал(а):

Олеся15 писал(а):

Здравствуйте!
Живу с мужем в гражданском браке(не расписаны), планируем второго ребенка и покупку квартиры в ипотеку. Возник вопрос, возможно ли учесть материнский капитал в счет выплат банку, если купленная квартира будет оформлена на гражданского мужа?
Еще пояснение, муж прописан в СПб, я с сыном в другой области у моих родителей и второго ребенка на первое время планируем прописать, где и я с сыном.
Заранее спасибо

В законе нет понятия гражданского мужа. Брак либо зарегистрирован, либо нет.
Да. Кстати, после того как Вы оформите отношения и возьмете ипотеку. Муж будет давать нотариально заверенное обязательство, что после снятия обременения с квартиру он переоформит квартиру в общую долевую собственность на него, Вас и детей.

Популярные ответы на вопросы по маткапиталу

За то время, пока появится возможность использовать средства материнского капитала, может произойти много изменений, как в семье, так и в стране. Защищен ли материнский капитал от инфляции и что с ним случится в случае гибели получателя?
Первоначально размер материнского капитала был равен 250 000 рублей, но материнский капитал это не «живые» деньги, а специальный сертификат, который можно направить только на три цели: на приобретение жилья, на формирование накопительной части пенсии матери и оплату образования ребенка. Причем для этого придется подождать три года со дня рождения ребенка…
Кредитный договор на покупку квартиры был заключен в 2006 году.

Приобретенная квартира на данный момент продана, соответственно свидетельство о регистрации права собственности не действительно, но кредит мы продолжаем выплачивать. Можно ли средства материнского капитала потратить на погашение данного кредита?
Нет. Подавая заявление в Пенсионный фонд, среди всей совокупности документов потребуется представить свидетельство о регистрации права собственности. В Вашем случае, этого свидетельства предъявить Вы не можете, поэтому Пенсионный фонд Ваши документы не примет…
Что делать, если сертификат на материнский капитал утерян?
Владельцы сертификата на материнский капитал должны знать, что в случае утери документа, он не теряет своей юридической силы…
Все ответы на вопросы

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх