Ипотека для многодетных

Условия получения льготной ипотеки многодетным семьям

Базовым документом, регламентирующим условия получения субсидирования по льготной программе, является Правительственное постановление №1711, принятое в декабре 2017 года, в рамках действия которого определено основное требование к кандидатам, желающим воспользоваться данным проектом. Нужно, чтобы кредитный договор был оформлен на недвижимое имущество, которое приобретается на первичном рынке жилья (на стадии строительства дома по факту долевого участия). Второй вариант – сделка купли-продажи, оформленная непосредственно с застройщиком.

Этим же документом утверждены требования, порядок и цели данного законопроекта. Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году возможна при соблюдении определённых условий. Право воспользоваться такой возможностью предполагает субсидирование годовых ставок по процентам кредитных учреждений до 6%. При этом аккредитацию на участие в программе получили далеко не все финансовые организации РФ. Банки, которые вошли в этот перечень, будут выделять денежные займы семьям, соответствующим установленным законодательно критериям, под указанную ставку. Разницу между этой ставкой и стандартными процентами покроет государство, что позволит многодетным родителям сэкономить порядка 5-5,5% по годовым переплатам банку за пользование денежными средствами.

На момент подписания договора заёмщик не сможет увидеть данную разницу, так как в документе будет указана только конечная базовая ставка, которую нужно будет заплатить — то есть 6%.

Справка! Сроки субсидирования имеют временные ограничения: для семей, воспитывающих 3 и более малышей – это 5 лет. При этом важно понимать, что помощь государства не распространяется на вторичный рынок жилья. Данная мера направлена на поддержку и стимулирование компаний-застройщиков на фоне резкого снижения спроса на первичный рынок.

Регламентированы и условия для претендентов на право воспользоваться проектом:

  • субсидирование распространяется на детей, рождённых в срок с 1.01.2018 по 31.12.2022 годы;
  • семье должен быть официально присвоен статус многодетной;
  • имеется сумма для первого взноса;
  • диапазон займа от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • покупаемое жильё станет залогом;
  • оформление страхового полиса;
  • постоянный доход, наличие которого необходимо документально подтвердить.

Кроме того, предусмотрены региональные льготы таким семьям – они не имеют ограничений по рождению наследников, не привязаны к первичному жилью – это могут быть и квартиры из вторичного фонда. Да и возрастная группа не стеснена временными рамками – предельно допустимый возраст — 23 года, при условии, что ребёнок обучается на дневном отделении.

Предложение от Сбербанка

Сбербанк России предлагает кредит для многодетной семьи на покупку жилья в рамках специальной программы финансовой организации – «Молодая семья». Она направлена на стимулирование улучшения жилищных условий молодых родителей. Категория «многодетная семья» выделена в ней особыми привилегиями. Для тех, кто имеет трёх и более детей, компания снижает процентные выплаты в зависимости от стартового платежа и срока оформления займа.

При этом процент переплаты может быть несколько выше, если родители не являются активными клиентами банка – не имеют пластиковой карты, либо ранее не оформляли договорные отношения со Сбербанком. Отказ от страхования здоровья и жизни так же сыграет не в пользу снижения ставки. Напротив, она вырастет на 0,5 – 1%.

Условие предоставления льготной ссуды по ипотеке – 30 лет под первоначальный взнос в размере 20% от общей суммы договорных обязательств.

Если залоговое имущество — вторичный рынок, либо у семьи недостаточно средств для первого платежа, то можно воспользоваться специальным предложением для данной категории граждан:

  • стартовый взнос – от 10 до 15%;
  • необязательное вложение материнского сертификата;
  • возможность включения до трёх созаёмщиков;
  • по факту рождения последующего ребёнка банк предоставит кредитные каникулы, необлагаемые процентной ставкой в течение 36 месяцев.

Предложения других банков

Достаточно привлекательными в плане льготной политики ипотечных займов позиционируют себя следующие кредитные организации.

ДельтаКредит:

  • ставка – от 6% годовых;
  • срок ипотеки – максимум 25 лет;
  • размер стартового взноса – не менее 20% от общей кредитной суммы.

Предельно возможный заём – 3 миллиона рублей для всех регионов РФ и 8 миллионов – для жителей столицы и Санкт-Петербурга.

РайффайзенБанк:

  • ставка и сроки кредитования следующие — от 9.25% и до 30 лет соответственно;
  • первоначальный взнос – отсутствует.

Второй пункт является достаточно привлекательным для многодетных семей, поскольку нередко именно проблема сбора суммы стартового платежа является основной сложностью в оформлении ипотеки. А на фоне того, что банк предлагает пустить материнский сертификат на уменьшение суммы договора, организация занимает лидирующие позиции среди компаний, услугами которых пользуется данная категория заёмщиков.

Россельхозбанк:

  • ставка – от 6%;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный платеж – не менее 20%.

Преимущество ипотечного кредитования многодетных семей – в участии компании в региональных льготных программах. Практически на всей территории РФ банк активно участвует в региональных акциях и проектах. Такой тандем с федеральной программой даёт видимую экономию клиентам Россельхозбанка.

Узнать все выгоды, которые предлагает конкретный банк можно на официальном сайте организаций. При этом крайне важно внимательно изучить договор – наиболее точные условия будут оговорены именно там. При возникновении сомнений и спорных вопросов необходимо заблаговременно заручиться консультацией сотрудников, и тогда радость от покупки нового жилья не будет омрачена проблемами, связанными с погашением долга.

Документы и порядок оформления

Помощь в ипотеке многодетным семьям может быть предоставлена после рассмотрения следующих документов:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельства, подтверждающего официальный статус брачного союза;
  • свидетельства о рождении детей;
  • удостоверения «многодетная семья»;
  • выписки о совокупных доходах всех работающих;
  • сведений о приобретаемой недвижимости;
  • военного билета – если возраст родителя моложе 27 лет;
  • сертификата на право обладания материнским капиталом – потребуется и оригинал, и его копия;
  • выписки из пенсионного отдела о финансовом положении кандидата.

Стоит отметить, что этот перечень включает только обязательные к предоставлению бумаги, справки и выписки. В зависимости от ситуации, региональной принадлежности, специфики льготного субсидирования он может быть расширен.

Процедура юридического оформления ипотечного кредита семьям с детьми ничем не отличается от стандартного алгоритма действий при получении денежного займа под приобретение жилья и включает в себя следующие этапы:

  1. Выбор банка. Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо убедиться, что она входит в перечень учреждений, которым дано право реализации данной программы на правительственном уровне. Иначе велик риск того, что уже после подписания договора родители поймут, что лишены федеральной льготы и 6% субсидий.
  2. Подготовка и сбор документов. Чтобы их не возвращали на доработку, следует обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации семьи и проконсультироваться у специалиста, какие конкретно потребуются бумаги в данном регионе. Документальное несоответствие – наиболее частая причина отказа в кредитовании на льготных условиях.
  3. Ответ из банка. Срок, когда будет озвучен результат, определяется индивидуально, и в каждой организации он свой. Как правило, в течение 3-5 дней заявитель получит официальный ответ.
  4. Выбор объекта недвижимости. Ряд банков вносят в данный пункт ограничения, настаивая на своём перечне застройщиков, которых они готовы кредитовать. Эти действия не являются законными. Клиент имеет право сам выбирать жильё, но при условии, что оно будет соответствовать заявленным требованиям.

В случаях, когда привлекаются созаёмщики (что допускается большинством банков), потребуется представить дополнительные документы — на лицо, выступающее в данном статусе.

Зачем нужны государственные программы для многодетных семей?

Многодетных семей достаточно много, и не все родители в состоянии нормально обеспечить нужный уровень содержания для своих детей. Происходит это не потому, что родители плохие, не хотят работать или же стремятся переложить воспитание своих детей на других. Все дело в сложной экономической ситуации в стране. Во-первых, заработные платы остаются на весьма низком уровне, а уровень безработицы в стране крайне высокий. Во-вторых, цены на продукты питания и одежду установлены на достаточно высоком уровне, что провоцирует недостаток средств на приобретение новых вещей в многодетных семьях. Что же касается недвижимости, то нередко многодетные семьи вынуждены проживать в крайне сложных жилищных условиях, так как не имеют возможности совершить приобретение жилища, с достойными условиями комфорта.
Все это провоцирует необходимость государственной поддержки многодетных семей, так как данная категория лиц в стране является самой незащищенной. Чтобы оформить какие-то государственные выплаты, семья непременно должна предоставить документы о том, что она является многодетной. Также нужно определить уровень обеспеченности семьи. В данном случае предоставляются справки 2 НДФЛ родителей, и рассчитывается, сколько средств приходится на одного человека в семье. Если данная сумма будет ниже установленных параметров прожиточного минимума, то в данном случае формируется возможность оформления статуса малоимущей семьи.

Собираем документы

Для оформления ипотечного кредита многодетной семье необходимо в первую очередь подтвердить свой статус, представив в финансовое учреждение соответствующее удостоверение. Кроме того, потребуется собрать пакет документов, включающий:

  • справка о составе семьи;

  • бумаги, подтверждающие платежеспособность. В большинстве случаев банк требует справку об уровне доходов за последние полгода;

  • трудовая книжка;

  • общегражданский паспорт потенциального заемщика;

  • заявление с достоверными анкетными данными;

  • перечень ежемесячных расходов, в который не включаются средства на оплату коммунальных услуг;

  • документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов.

Кроме того, в течение 90 дней после получения одобрения заявки нужно представить в банковское учреждение пакет документов на квартиру или дом:

  • договор купли-продажи или контракт с компанией-застройщиком;

  • свидетельство регистрации права собственности на объект недвижимости;

  • выписка из Росреестра, в которой должны быть указаны все последние операции с домом или квартирой;

  • подтверждение отсутствия каких-либо обременений.

Прежде, чем подавать заявку на получение ипотечного кредита, необходимо убедиться, что вы сможете погасить задолженность в полном объеме. Для этого нужно рассчитать размер ежемесячных платежей, а также общую сумму долга с учетом выплачиваемых процентов. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который сразу же после введения требуемых данных выдает точный результат подсчетов.

Записи созданы 1447

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх